金融高級經(jīng)濟師考試科目為高級經(jīng)濟實務(wù)（金融專業(yè)）。

　　一、金融高級經(jīng)濟師考試目的和要求

　　測查應(yīng)試人員是否具有從事高級金融實務(wù)的綜合能力素質(zhì)。要求應(yīng)試人員熟悉經(jīng)濟、金融政策與法規(guī)，熟練運用經(jīng)濟、金融相關(guān)理論、方法和技巧，準確、恰當?shù)亻_展經(jīng)濟金融研究、服務(wù)和管理等。

　　二、金融高級經(jīng)濟師考試內(nèi)容

　　1.黨對經(jīng)濟金融工作的領(lǐng)導(dǎo)

　　2.現(xiàn)代金融體系與金融制度

　　3.金融風(fēng)險防控與金融安全構(gòu)建

　　4.深化金融改革的探索實踐與積極成效

　　5.金融業(yè)雙向開放與國際金融治理

　　6.金融創(chuàng)新與金融發(fā)展

　　7.金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建

　　8.金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　9.健全金融企業(yè)制度與提升金融治理能力

　　10.金融科技與監(jiān)管科技

備考資料ue_arc_bkzl
請在下面紅色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_name高級經(jīng)濟師

　　三、高級經(jīng)濟師金融專業(yè)考試報名條件

　　高級經(jīng)濟師考試報名需具備以下條件之一，方可報名參加考試：

　　1、獲取大專學(xué)歷，取得中級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格后，從事與經(jīng)濟師職責(zé)相關(guān)工作達到10年；

　　2、獲取碩士學(xué)位，或者第二學(xué)士學(xué)位或研究生班畢業(yè)，或者大學(xué)本科學(xué)歷或者學(xué)士學(xué)位，取得中級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格后，從事與經(jīng)濟師職責(zé)相關(guān)工作滿5年；

　　3、獲取博士學(xué)位，取得中級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格后，從事與經(jīng)濟師職責(zé)相關(guān)工作滿2年。

　　取得會計、統(tǒng)計、審計中級專業(yè)技術(shù)資格，符合以上學(xué)歷、工作年限條件的，可以報名參加高級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格考試。

　　取得房地產(chǎn)估價師、咨詢工程師（投資）、土地登記代理人、房地產(chǎn)經(jīng)紀人、銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格，可對應(yīng)中級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格。取得資產(chǎn)評估師、稅務(wù)師職業(yè)資格等相關(guān)職業(yè)資格，可根據(jù)《經(jīng)濟專業(yè)人員職稱評價基本標準條件》規(guī)定的學(xué)歷、年限條件對應(yīng)初級或者中級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格，并可作為報名參加高一級經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格考試的條件。

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　　金額大寫規(guī)則指的是將數(shù)字金額折算成中文大寫表達。包括有整數(shù)部分金額表示，小數(shù)部分分別表示角，分和厘，并且當多個小數(shù)部分時要按照規(guī)則表示等，具體規(guī)則如下：

金額大寫規(guī)則

　　1、大寫金額數(shù)字，應(yīng)用漢字正楷或行書體書寫。書寫的文字以國務(wù)院公布的簡化字為標準，力求工整，清晰。不要自造簡化字，也不要濫用繁筆字，禁止使用連筆字。

　　2、大寫(正楷、行書)：壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、圓(元)、角、分、零、整(正)。不得用一、二、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、仨、另(0)等字樣代替。

　　3、大寫金額數(shù)字到元或角為止的，在"元"或"角"字之后應(yīng)寫"整"或"正"字樣，大寫金額數(shù)字有分的，分字后面不寫"整"或"正"字。

　　4、大寫金額數(shù)字前未印有人民幣字樣，應(yīng)加填"人民幣"三字，"人民幣"三字與金額數(shù)字之間不得留有空白。小寫金額數(shù)字合計前，要填寫人民幣符號"￥"，與金額數(shù)字之間也不得留有空白。

　　5、阿拉伯金額數(shù)字之間有0時，漢字大寫金額要寫"零"字，如101.50，漢字大寫金額應(yīng)寫成人民幣壹佰零壹元伍角整。阿拉伯金額數(shù)字中間連續(xù)有幾個"0"時，漢字大寫金額中可以只寫一個"零"字，如1，004.56，漢字大寫金額應(yīng)寫成人民幣壹仟零肆圓伍角陸分。

金額大寫注意事項

　　1.阿拉伯小寫金額數(shù)字前面均應(yīng)填寫人民幣符號“￥”，阿拉伯小寫金額數(shù)字要認真填寫，不得連寫分辨不清。

　　2.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時、月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”，日為拾壹至拾玖的應(yīng)在其前加“壹”，如1月15日應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日，再如10月20日應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

　　3.票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理;大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的由出票人自行承擔。

為什么要金額大寫

　　1、最大的原因是金融資本數(shù)字不會輕易被修改，這樣也能最大程度地保證金融安全。在一定程度上，阿拉伯數(shù)字雖然寫起來很簡單，但也很容易被一些心機重重的人修改，這將對財務(wù)安全造成很大影響。

　　2、對于金融資本的數(shù)字，中國的一些金融方面在古代就采用了這種計算方法，所以這在一定程度上也是一種文化傳承。

課程背景

　　當前我國經(jīng)濟發(fā)展面對諸多挑戰(zhàn)，金融業(yè)也面臨復(fù)雜環(huán)，今年發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》明確“推動發(fā)展期貨和金融衍生品市場”，指出將繼續(xù)加強金融期貨市場建設(shè)，在確保股指期貨平穩(wěn)運行的基礎(chǔ)上，適時推出國債期貨，積極穩(wěn)妥發(fā)展其他權(quán)益類金融期貨期權(quán)產(chǎn)品，以及利率、外匯期貨期權(quán)產(chǎn)品等金融衍生品。

　　加快發(fā)展期貨和金融衍生品市場將開辟金融對沖風(fēng)險渠道，“十二五”期間，金融衍生品也將進入一個繁榮的時期。因此企業(yè)必然需要主動適應(yīng)環(huán)境變化，準確把握金融業(yè)發(fā)展趨勢，有效地設(shè)計投資策略，并利用金融衍生品化解風(fēng)險甚至提升利潤。

課程收益

　　【開拓視野】了解國外最前沿的金融衍生工具運用

　　【形勢研判】把握中國金融市場的現(xiàn)狀及最新趨勢

　　【中國特色】通曉中國最熱門的金融衍生工具方法

　　【智慧投資】學(xué)會在投資實戰(zhàn)中運用金融衍生工具

課程對象

　　企業(yè)負責(zé)戰(zhàn)略發(fā)展或投融資的高層管理者

　　CFO、財務(wù)總監(jiān)等

　　總會計師、副總會計師

　　金融機構(gòu)從業(yè)人員

課程大綱

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　　9月7日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的通知。明確建立違法違規(guī)違紀人員“黑名單”和“灰名單”，對納入相關(guān)名單的人員實行通報同業(yè)、行業(yè)禁入等懲戒制度。

　　新準則劃重點：

　　七項職業(yè)操守：愛國愛行、誠實守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本和嚴守秘密；

　　三類行為規(guī)范：行為守法、業(yè)務(wù)合規(guī)和履職遵紀；

　　兩個服務(wù)核心：保護客戶合法權(quán)益和維護國家金融安全；

　　一項名單懲戒機制：“黑名單”“灰名單”及相關(guān)制度。

　　值得一提的是，第49條關(guān)于“懲戒及爭議處理”提到，銀行業(yè)協(xié)會建立違法違規(guī)違紀人員“黑名單”和“灰名單”制度。對嚴重違法違規(guī)違紀的、嚴重影響行業(yè)形象造成惡劣社會影響的銀行業(yè)從業(yè)人員，納入“黑名單”，予以通報同業(yè)，實行行業(yè)禁入制度。對其他情節(jié)較嚴重的違法違規(guī)違紀人員實行“灰名單”管理制度，限制其不得任職于銀行業(yè)金融機構(gòu)重點部門或關(guān)鍵崗位。

　　附：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》原文：

　　第一章 總 則

　　第一條 【宗旨及依據(jù)】

　　為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，在銀行業(yè)內(nèi)建立良好的清廉文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)及《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》等有關(guān)規(guī)范，制定本準則。

　　第二條 【銀行業(yè)從業(yè)人員】

　　本準則所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

　　中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國(境)外分支機構(gòu)、控(參)股公司工作的人員，應(yīng)當適用本準則。

　　第二章 職業(yè)操守

　　第三條 【愛國愛行】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當擁護中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，認真貫徹執(zhí)行黨和國家的金融路線方針政策，嚴格遵守監(jiān)管部門要求，認真踐行服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險、深化金融改革的任務(wù);熱愛銀行業(yè)工作，忠誠金融事業(yè)，切實履行崗位職責(zé)，愛崗敬業(yè)，努力維護所在銀行商業(yè)信譽，為銀行業(yè)改革發(fā)展做出貢獻。

　　第四條 【誠實守信】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當恪守誠實信用原則，真誠對待客戶，珍視聲譽、信守承諾，踐行“三嚴三實”的要求，發(fā)揚銀行業(yè)“三鐵”精神，謀事要實，創(chuàng)業(yè)要實，做人要實，通過踏實勞動實現(xiàn)職業(yè)理想和人生價值。

　　第五條 【依法合規(guī)】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線，“一以貫之”守紀律，積極維護所在機構(gòu)和客戶的合法權(quán)益。

　　第六條 【專業(yè)勝任】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能;樹立終身學(xué)習(xí)和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內(nèi)金融市場動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險管控的水平，通過“學(xué)中干”和“干中學(xué)”錘煉品格、補充知識、增長能力。

　　第七條 【勤勉履職】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守崗位管理規(guī)范，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)定和操作規(guī)程，防范利益沖突和道德風(fēng)險，盡責(zé)、盡心、盡力做好本職工作。

　　第八條 【服務(wù)為本】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。

　　第九條 【嚴守秘密】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當謹慎負責(zé)，嚴格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私,堅決抵制泄密、竊密等違法違規(guī)行為。

　　第三章 行為規(guī)范

　　第一節(jié) 行為守法

　　第十條 【嚴禁違法犯罪行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。

　　第十一條 【嚴禁非法催收】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

　　第十二條 【嚴禁組織、參與非法民間融資】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學(xué)生發(fā)放貸款等民間融資活動。

　　第十三條 【嚴禁信用卡犯罪行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等行為。不得為特定客戶優(yōu)于同等條件辦理高端信用卡，提供價質(zhì)不符的高端服務(wù)。

　　第十四條 【嚴禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件，應(yīng)立即采取合理措施并及時報告。違反工作紀律、保密紀律，造成客戶相關(guān)信息泄露的，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定承擔責(zé)任。

　　第十五條 【嚴禁內(nèi)幕交易行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　第十六條 【嚴禁挪用資金行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。不得挪用所在機構(gòu)資金和客戶資金，不得利用本人消費貸款進行違規(guī)投資。

　　第十七條 【嚴禁騙取信貸行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。

　　第二節(jié) 業(yè)務(wù)合規(guī)

　　第十八條 【遵守崗位管理規(guī)范】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩２坏么蚵犈c自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。

　　第十九條 【遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作。

　　第二十條 【遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得在任何場所開展未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)或所在機構(gòu)批準的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)所在機構(gòu)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品。

　　不得針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等。

　　第二十一條 【遵守公平競爭原則】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。堅決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。

　　第二十二條【遵守財務(wù)管理規(guī)定】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格執(zhí)行所在單位的財務(wù)報銷規(guī)定，組織或參加會議、調(diào)研、出差等公務(wù)活動應(yīng)當嚴格執(zhí)行公務(wù)出差住宿和交通標準。出差人員應(yīng)在職務(wù)級別對應(yīng)的住宿費標準限額內(nèi)選擇賓館住宿，按規(guī)定登記乘坐交通工具。

　　不得用公款支付應(yīng)當由本人或親友個人支付的費用，嚴禁上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品，不得使用公款開展娛樂互動、游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國(境)公款旅游等。

　　第二十三條 【遵守出訪管理規(guī)范】

　　出訪期間須主動接受我國駐外使領(lǐng)館的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，及時請示報告。除另有規(guī)定外，嚴禁持因私護照出訪執(zhí)行公務(wù)。嚴格執(zhí)行中央對外工作方針政策和國別政策，嚴守外事紀律，遵守當?shù)胤煞ㄒ?guī)，尊重當?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣，杜絕不文明行為。嚴禁變相公款旅游，嚴禁安排與公務(wù)活動無關(guān)的娛樂活動，不得參加可能對公正履職有影響的出訪活動。增強安全保密意識，妥善保管內(nèi)部資料，未經(jīng)批準，不得對外提供內(nèi)部文件和資料。

　　第二十四條 【遵守外事接待規(guī)范】

　　接待國(境)外來賓堅持服務(wù)外交、友好對等、務(wù)實節(jié)儉原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在公務(wù)外事活動中，嚴格遵守外事禮品贈予與接受的相關(guān)規(guī)定。

　　第二十五條 【遵守離職交接規(guī)定】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。

　　第三節(jié) 履職遵紀

　　第二十六條 【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風(fēng)”】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構(gòu)貫徹中央“八項規(guī)定”的有關(guān)制度，求真務(wù)實、勤儉節(jié)約，堅決反對“形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)”等四種不正之風(fēng)。

　　第二十七條 【如實反饋信息】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當確保經(jīng)辦和提供的工作資料、個人信息等的合法性、真實性、完整性與準確性。嚴禁對相關(guān)個人信息采取虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為。

　　第二十八條 【按照紀律要求處理利益沖突】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按照紀律要求處理自身與所在機構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應(yīng)當主動向所在機構(gòu)管理層說明情況。

　　第二十九條 【嚴禁非法利益輸送交易】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁利用職務(wù)便利侵害所在機構(gòu)權(quán)益，自行或通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常商業(yè)條件與其所在機構(gòu)進行交易。

　　第三十條 【實施履職回避】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守有關(guān)履職回避要求。任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應(yīng)當主動提出回避申請，服從所在機構(gòu)做出的回避決定。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向特定關(guān)系人及其親屬提供高薪崗位、職務(wù)、薪酬獎勵，不得針對特定關(guān)系人授予或評審職位職稱。

　　第三十一條 【嚴禁違規(guī)兼職謀利】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法紀規(guī)定以及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關(guān)審批程序。應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位謀取不當利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員未經(jīng)批準，不得參加授課、課題研究、論文評審、答辯評審、合作出書等活動;經(jīng)批準到本單位直屬或下轄單位參加上述活動的，按所在單位有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三十二條 【抵制賄賂及不當便利行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺抵制不正當交易行為。嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益，嚴禁向政府機關(guān)及其他利害關(guān)系方提供賄賂或不當利益，嚴禁收、送價值超過法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍的禮品。

　　第三十三條 【厲行勤儉節(jié)約】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。

　　第三十四條 【塑造職業(yè)形象】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在公共場合應(yīng)做到言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。做到身心健康、情趣高雅，積極履行社會責(zé)任。嚴禁通過網(wǎng)絡(luò)等發(fā)布、傳播不當言論。

　　第三十五條 【營造風(fēng)清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照“忠、專、實”的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。破除阿諛奉承、拉幫結(jié)派等小圈子、小團伙依附關(guān)系，杜絕因“圈子文化”而滋生的畸形權(quán)力和裙帶關(guān)系。關(guān)愛員工，嚴禁體罰、辱罵、毆打員工;采取合理的預(yù)防、受理投訴、調(diào)查處置等措施，防止和制止利用職權(quán)、從屬關(guān)系等實施性騷擾。尊重員工權(quán)益，暢通訴求渠道，從政治思想教育、薪酬待遇、職業(yè)生涯規(guī)劃、心理動態(tài)咨詢等多方面幫助引導(dǎo)員工，在多崗位歷練培養(yǎng)，增強員工的歸屬感和成就感。

　　第四章 保護客戶合法權(quán)益

　　第三十六條 【禮貌服務(wù)客戶】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　第三十七條 【公平對待客戶】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等其他方面的差異而歧視客戶。

　　對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利。

　　第三十八條 【保護客戶信息】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。

　　第三十九條 【充分披露信息】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分地提示。嚴禁為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　第四十條 【妥善處理客戶投訴】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認真地處理客戶投訴，及時作出有效反饋。

　　第五章 維護國家金融安全

　　第四十一條 【接受、配合監(jiān)管工作】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管工作。嚴禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求。

　　第四十二條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的義務(wù)，嚴格按照要求落實報告大額和可疑交易等工作。

　　第四十三條 【協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第四十四條 【舉報違法行為】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)侵害國家金融安全的行為，有責(zé)任予以揭露。有權(quán)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

　　第四十五條 【服從應(yīng)急安排】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極響應(yīng)國家號召、落實行業(yè)倡議、服從機構(gòu)安排，在抗震救災(zāi)、衛(wèi)生防疫等重大公共應(yīng)急事件中堅守崗位，盡職履責(zé)，努力保障特殊時期金融服務(wù)的充分供給。

　　第四十六條 【守護輿情環(huán)境】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。

　　第六章 強化職業(yè)行為自律

　　第四十七條 【接受所在機構(gòu)管理】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守本準則，接受所在機構(gòu)的監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當依照法律法規(guī)和本準則的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準則作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

　　第四十八條 【接受自律組織監(jiān)督】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺接受銀行業(yè)協(xié)會等自律組織的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會依據(jù)有關(guān)規(guī)定對會員單位貫徹落實本準則的實施情況進行監(jiān)督檢查和評估。

　　第四十九條 【懲戒及爭議處理】

　　為加強銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準則的懲戒機制。銀行業(yè)協(xié)會建立違法違規(guī)違紀人員“黑名單”和“灰名單”制度。

　　對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴重違法違規(guī)違紀的、嚴重影響行業(yè)形象造成惡劣社會影響的納入“黑名單”管理，予以通報同業(yè),實行行業(yè)禁入制度。

　　對其他情節(jié)較嚴重的違法違規(guī)違紀人員實行“灰名單”管理制度，限制其不得任職于銀行業(yè)金融機構(gòu)重點部門或關(guān)鍵崗位。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過訂立勞動合同等方式明確員工違反職業(yè)操守和行為準則應(yīng)受到的懲戒內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的懲戒有異議的，有權(quán)按照正常渠道反映和申訴。

　　第五十條 【高管規(guī)范】

　　銀行業(yè)高級管理人員應(yīng)當帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為準則，并通過“立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩”以上率下，在戰(zhàn)略制定和績效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準則考量，管好關(guān)鍵人、管到關(guān)鍵處、管住關(guān)鍵事、管在關(guān)鍵時，全面推動所在機構(gòu)營造愛國愛行、誠實守信、專業(yè)過硬、勤勉履職、服務(wù)為本的良好從業(yè)氛圍和工作環(huán)境。

　　第七章 附 則

　　第五十一條 【參照適用】

　　銀行業(yè)協(xié)會的工作人員及勞務(wù)派遣人員，參照適用本準則。

　　第五十二條 【解釋機構(gòu)】

　　本準則由中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋。

　　第五十三條 【沖突解決】

　　本準則與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制不一致的，以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制為準。

　　第五十四條 【施行日期】

　　本準則自印發(fā)之日起施行。2007年《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》同時廢止。

不久前中央召開的政治局會議明確要求，2019年要繼續(xù)打好三大攻堅戰(zhàn)，針對突出問題，打好重點戰(zhàn)役。防范化解金融風(fēng)險，是打贏三大攻堅戰(zhàn)的重中之重。

防范化解金融風(fēng)險工作千頭萬緒，金融監(jiān)管機構(gòu)防范化解金融風(fēng)險不能“眉毛胡子一把抓”，而是要結(jié)合金融監(jiān)管機構(gòu)自身職責(zé)權(quán)限，充分發(fā)揮金融市場監(jiān)督管理的作用，為金融安全提供強有力的制度保障。

首先，防范化解金融風(fēng)險，需要金融監(jiān)管機構(gòu)苦練內(nèi)功，提到自身金融監(jiān)督管理的水平。

◇壓實金融監(jiān)管責(zé)任。長期以來金融監(jiān)管部門肩負監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展職責(zé)，兩個目標之間會產(chǎn)生沖突，金融監(jiān)管機構(gòu)須權(quán)衡，往往結(jié)果是重發(fā)展、輕監(jiān)管。壓實金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任，促使其專心負責(zé)金融監(jiān)管，將金融監(jiān)管真正落到實處。

◇完善金融監(jiān)管手段和方式。金融監(jiān)管常用方式主要依靠金融監(jiān)管機構(gòu)外部監(jiān)管，金融企業(yè)的自我監(jiān)管以及社會監(jiān)督，手段主要是法律、經(jīng)濟，輔之以行政手段。而目前隨著金融科技的進步與發(fā)展，金融業(yè)衍生出許多新業(yè)態(tài)，這無疑都增達了金融機構(gòu)監(jiān)管的難度。所以金融機構(gòu)需要創(chuàng)新金融監(jiān)管手段和方式，方能更好履行自身的職責(zé)。

◇提高金融機構(gòu)監(jiān)管人員綜合能力。金融監(jiān)管機構(gòu)的從業(yè)人員，不管在審批，還是分析、識別、判斷和化解金融風(fēng)險的過程中都需要擁有扎實的金融理論知識和豐富的實踐經(jīng)驗。特別在當下世界金融聯(lián)系密切，金融創(chuàng)新層出不窮，新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)和能力要求越來越高，不光要懂金融，還要掌握經(jīng)濟、法律、金融科技等諸多領(lǐng)域知識的綜合能力。

◇提高金融監(jiān)管覆蓋面。近些年金融監(jiān)管機構(gòu)體系的改革和優(yōu)化，目的之一便是要提高金融監(jiān)管的覆蓋面。長久以來，銀行、保險業(yè)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域繁多，業(yè)務(wù)進展過程中關(guān)聯(lián)性強，混業(yè)監(jiān)管一直是其中的難題。金融機構(gòu)的改革優(yōu)化，為化解混業(yè)監(jiān)管，提高金融監(jiān)管覆蓋面，提供了強有力的制度保障，金融領(lǐng)域監(jiān)管全覆蓋已成為趨勢。

其次，金融機構(gòu)在履行金融監(jiān)管的過程中，還須注意政策措施要做到點穴一般的精準

◇協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)與金融企業(yè)的關(guān)系。辨證唯物主義哲學(xué)清楚指出外因要通過內(nèi)因發(fā)揮作用。全靠金融機構(gòu)的外部監(jiān)管，并不能完全解決金融風(fēng)險問題，須要金融企業(yè)本身構(gòu)建一套的要有防控風(fēng)險機制和制度安排。所以，金融監(jiān)管機構(gòu)須督促金融企業(yè)加強內(nèi)控制度建設(shè)，企業(yè)自己防風(fēng)險。

◇平衡好監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系。金融監(jiān)管機構(gòu)須轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，與被監(jiān)管的金融企業(yè)建設(shè)成伙伴關(guān)系。金融監(jiān)管機構(gòu)可以主動了解被監(jiān)管者面臨的實際困境，對金融企業(yè)提供法律和政策咨詢服務(wù)，減少因金融企業(yè)人為因素引發(fā)金融風(fēng)險的概率。同時，對故意試探、觸碰法律紅線的金融企業(yè)，按照規(guī)章制度實施懲罰，

◇把握好監(jiān)管與創(chuàng)新的尺度。金融監(jiān)管機構(gòu)在實際工作中，須注意對金融企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)況和的未來前景，做細致的甄別。并據(jù)此因類施策，使金融監(jiān)管機制更加具有靈活性和彈性。對那些具有發(fā)展前景，代表金融創(chuàng)新發(fā)現(xiàn)方向的企業(yè)，金融監(jiān)管機構(gòu)可給與適當?shù)闹С郑龠M金融創(chuàng)新發(fā)展，推動金融行業(yè)整體發(fā)展水平，降低金融風(fēng)險。

◇借助專業(yè)力量。金融監(jiān)管機構(gòu)，提升金融監(jiān)管專業(yè)化水平，既要苦練內(nèi)功，也要借助其他外部力量，才能實現(xiàn)葵花點穴般精準監(jiān)管。譬如與云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技公司合作，提高金融監(jiān)管的科技化水平；亦或與法律機構(gòu)合作，借助法律專業(yè)力量，形成防范化解金融風(fēng)險的合力。

無論是苦練內(nèi)功還是練就葵花點穴，都要有能力的金融人才去貫徹、執(zhí)行，方能取得預(yù)期效果。現(xiàn)狀是中國高階金融風(fēng)險管理人才與現(xiàn)實需求之間的人才缺口非常大。尤其持有FRM證書的金融風(fēng)險管理人才更少，據(jù)不完全統(tǒng)計數(shù)字顯示，中國大陸的FRM持證人不足萬人。人民日報都曾發(fā)文《大力培育金融風(fēng)險管理人才（大家手筆）》，呼吁要重視和培養(yǎng)金融風(fēng)險管理人才。

那么FRM人才有什么特別之處，能夠受到如此重視？通過FRM考試又能得到什么？

FRM由美國全球風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會所開發(fā)，至今已有多年歷史，成為金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的專業(yè)證書，并得到金融風(fēng)險管理領(lǐng)域業(yè)內(nèi)人士的廣泛贊譽。

FRM考試有2個級別，共計9個科目，如風(fēng)險管理基礎(chǔ)、估值與風(fēng)險建模、金融市場與金融產(chǎn)品、數(shù)量分析，市場風(fēng)險管理與測量、操作及綜合風(fēng)險管理、金融市場前沿話題等。每個級別考試的側(cè)重點不一樣，F(xiàn)RM一級考試內(nèi)容側(cè)重基本的金融工具理論知識；FRM二級考試強調(diào)金融風(fēng)險管理應(yīng)用概念，以及金融工具實際應(yīng)用能力。確保FRM考生滿足作FRM持證人所需具備的基本能力。

同時，F(xiàn)RM協(xié)會每年都會邀請全球金融風(fēng)險管理資深人士，參與到FRM考試內(nèi)容的更新工作中來，此舉也是為了確保考生能夠及時了解和掌握到全球金融風(fēng)險管理最新的理念和方法。

通過這些完善的體系化的學(xué)習(xí)，將會為考生構(gòu)建一套涵蓋金融多領(lǐng)域內(nèi)容的知識框架，強化對金融風(fēng)險的認知，能夠從變幻莫測的金融市場中，識別出潛在的金融風(fēng)險，并能夠在第一時間制定出合理有效的風(fēng)險應(yīng)對方案，為金融機構(gòu)和金融企業(yè)構(gòu)建第一道風(fēng)險防火墻。

為此持有FRM證書的金融風(fēng)控人才，成為金融風(fēng)控人才市場中的稀缺資源。得到了金融監(jiān)管機構(gòu)、金融企業(yè)以及設(shè)有風(fēng)控崗位的大型企業(yè)的認可和欣賞。這也吸引越來越多的金融業(yè)者爭相報考FRM，寄希望以此在通往高階金融風(fēng)險人才的道路上邁出一大步。

成為FRM持證人，同時意味個人職業(yè)選擇的范圍進一步擴大。除金融監(jiān)管機構(gòu)之外，投資銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、對沖基金、保險公司、咨詢公司等都是FRM持證人可以從事的崗位。截至目前數(shù)據(jù)顯示，招聘FRM持證人比較多的金融機構(gòu)和銀行企業(yè)有：

前十位金融機構(gòu)：中國工商銀行、中國銀行、匯豐銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、花旗集團、畢馬威會計師事務(wù)所、德意志銀行、瑞士信貸、瑞銀(UBS)和普華永道

前十大銀行：中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、摩根大通、富國銀行、匯豐銀行、花旗集團、美國銀行和桑坦德銀行

來源：高頓網(wǎng)校、互聯(lián)網(wǎng)整理發(fā)布

　　會計初級與注冊高級會計的區(qū)別有：報名時間，報名條件，考試科目，考試題型，考試成績有效期等等。

會計初級與注冊會計報名條件區(qū)別

　　初級會計報名條件

　　1、具備國家教育部門認可的高中畢業(yè)（含高中、中專、職高和技校）及以上學(xué)歷；

　　2、遵守《中華人民共和國會計法》和國家統(tǒng)一的會計制度等法律法規(guī)；

　　3、具備良好的職業(yè)道德，無嚴重違反財經(jīng)紀律的行為；

　　4、熱愛會計工作，具備相應(yīng)的會計專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能。

　　注冊會計報名條件

　　1、專業(yè)階段考試的人員，需具有高等專科以上學(xué)校畢業(yè)學(xué)歷，或者具有會計或者相關(guān)專業(yè)中級以上技術(shù)職稱。

　　2、綜合階段考試的人員，需考取專業(yè)階段考試合格證后才可以報名。

備考資料ue_arc_bkzl
請在下面紅色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_name初級會計師

會計初級與注冊會計考試科目區(qū)別

　　1.初級的考試科目

　　初級會計考試科目分別包括兩個，具體是《初級會計實務(wù)》以及《經(jīng)濟法基礎(chǔ)》。

　　2.注冊會計考試科目

　　專業(yè)階段一共六個科目，具體包括：《會計》、《審計》、《財務(wù)成本管理》、《公司戰(zhàn)略與風(fēng)險管理》、《經(jīng)濟法》、《稅法》。

　　綜合階段考試科目《職業(yè)能力綜合測試（試卷一，試卷二）》只有一個。

會計初級與注冊會計考試題型區(qū)別

　　1.會計初級考試題型

　　初級會計考試題型包括單項選擇題、多項選擇題、判斷題、不定項選擇題一共四大類型，全部為客觀題。

　　2.注冊會計考試題型

　　《會計》考試題型為單項選擇題、多項選擇題、計算分析題、綜合題。

　　《審計》考試題型為單項選擇題、多項選擇題、綜合題、簡答題。

　　《稅法》考試題型為單項選擇題、多項選擇題、綜合題、計算問答題。

　　《經(jīng)濟法》考試題型為單項選擇題、多項選擇題、案例分析題。

　　《財務(wù)成本管理》考試題型為單項選擇題、多項選擇題、計算分析題、綜合題。

　　《公司戰(zhàn)略與風(fēng)險管理》考試題型為單項選擇題、多項選擇題、綜合題、簡答題

　　注會綜合階段考試的題型為綜合案例分析。