疫情期間可能大家都待在家里都沒(méi)出門(mén)，但是本應(yīng)該是過(guò)一個(gè)開(kāi)心的年的，到頭來(lái)卻被困在了家里，沒(méi)有人群流動(dòng)，消費(fèi)肯定就斷崖式下跌，哪幾種行業(yè)在此次疫情產(chǎn)生損失最嚴(yán)重呢？接下來(lái)和小編一起來(lái)看看。

（一）餐飲業(yè)

俗話說(shuō)“民以食為天”吃的肯定是少不了的，人流量大，餐飲業(yè)肯定是人滿為患，很多飯店餐館就像趁這個(gè)時(shí)候賺一筆錢(qián)，還買(mǎi)了很多的食材囤起來(lái)，但是此次疫情，直接讓飯店老板損失了一大筆錢(qián)，沒(méi)有客人點(diǎn)餐，原材料囤積，有些食材當(dāng)天用不了直接就壞掉了，所以對(duì)餐飲業(yè)來(lái)說(shuō)是很大的損失啊，有的人就會(huì)說(shuō)要不搞個(gè)外賣(mài)也行啊，外賣(mài)至少能挽回一部分的損失，但是自從出現(xiàn)了青島外賣(mài)小哥的事件后，大家也不敢了，外賣(mài)的訂單量也隨之減少，大家都是出門(mén)買(mǎi)菜自己做菜，出門(mén)的時(shí)候都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，所以此次疫情對(duì)餐飲業(yè)造成的損失很大。

（二）旅游業(yè)

很多人就想趁著法定節(jié)假日這幾天帶著父母出去玩一趟，這下可好了，定的酒店，機(jī)票就連航班都取消了此次疫情對(duì)旅游行業(yè)的打擊也很大，有些小的旅行社因?yàn)檫@次疫情都產(chǎn)生的退票費(fèi)退團(tuán)費(fèi)以及與目的地方簽的合同都產(chǎn)生的違約金，如果對(duì)于疫情的情況能做充分的了解，那么可能可以省去違約金的費(fèi)用，但是其他的簽證費(fèi)用可退不了，這就需要旅行社自行承擔(dān)，規(guī)模比較小的旅行社可能就比較難度過(guò)這次難關(guān)，所以此次疫情對(duì)旅游業(yè)也是重創(chuàng)。

（三）酒店業(yè)

旅游業(yè)受到影響，酒店業(yè)肯定也會(huì)受到牽連，酒店業(yè)的收入暴跌但支出不減，據(jù)酒店經(jīng)營(yíng)者所述，盡管客流大幅減少，但作為連鎖經(jīng)營(yíng)品牌，我們還一直開(kāi)著，給有需要的用戶提供服務(wù)。不算房租，我們每天的員工工資、水電煤、網(wǎng)絡(luò)寬帶等費(fèi)用在1.2萬(wàn)—1.3萬(wàn)元。如果這樣的情況持續(xù)2—3個(gè)月，酒店的現(xiàn)金流會(huì)受到很大挑戰(zhàn)?！?/p>

此次疫情對(duì)很多行業(yè)都造成了很大的沖擊，特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)，主要業(yè)務(wù)是線上的公司受到波及的程度可能就沒(méi)有很大，但是還是希望疫情能盡快過(guò)去，大家要勤洗手，出門(mén)戴口罩，盡量不出門(mén)。

目前從中央到地方都要求，不能對(duì)小型微利企業(yè)抽貸斷貸，包括對(duì)文旅餐飲行業(yè)等這類受疫情影響較大的行業(yè)，有一些企業(yè)正在響應(yīng)國(guó)家的政策，給企業(yè)提供支持。

（一）餐飲行業(yè)危中有機(jī)

很多金融企業(yè)對(duì)小型微利企業(yè)提供股權(quán)融資支持，重點(diǎn)投放在文化旅游和住宿餐飲等特定行業(yè)；像京東這類的企業(yè)也成立“餐飲零售發(fā)展聯(lián)盟”，倡議餐飲企業(yè)接入電商渠道，讓小型微利企業(yè)得到新的發(fā)展，同時(shí)也達(dá)到了擴(kuò)展企業(yè)業(yè)務(wù)的目的。像曲江金控企業(yè)，它的下屬擔(dān)保公司將為被投資企業(yè)提供融資支持，在當(dāng)前疫情下，對(duì)餐飲行業(yè)的投資可謂是雪中送炭，但這也同京東一樣無(wú)法掩蓋它想擴(kuò)張的意圖，根據(jù)京東的表態(tài)，速食市場(chǎng)發(fā)展的空間十分廣闊，餐飲速食產(chǎn)品連接電商全渠道，不僅能幫助眾多餐飲企業(yè)渡過(guò)困難時(shí)期，滿足消費(fèi)者需求，同時(shí)也為餐飲產(chǎn)業(yè)開(kāi)辟了新的增長(zhǎng)空間。

（二）地方性政策的出臺(tái)

對(duì)黑龍江省、江蘇省、浙江省、廣東省對(duì)于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等消費(fèi)性行業(yè)，給出銀行機(jī)構(gòu)不得盲目抽貸、斷貸、壓貸的政策；同時(shí)，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。同時(shí)也延長(zhǎng)了申報(bào)納稅的期限，在疫情減弱后，面臨的困難可能會(huì)很快解除，但比較棘手的是中小企業(yè)，這些企業(yè)本身融資能力弱，得到的金融支持也比較少。綜合來(lái)看，這類企業(yè)急需政策支持。

公司和銀行借款的時(shí)候除了利息費(fèi)率外，還會(huì)涉及承諾費(fèi)，什么時(shí)候會(huì)涉及承諾費(fèi)呢？今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)知識(shí)點(diǎn)，和會(huì)計(jì)網(wǎng)一起來(lái)了解一下吧。

（一）年承諾費(fèi)

承諾費(fèi)是在銀行已經(jīng)承諾給客戶的資金，但是客戶沒(méi)有及時(shí)使用那部分資金，而收取的費(fèi)用，也叫做承諾費(fèi)，一般承諾費(fèi)率都是按照年計(jì)算的，利率也稱為年承諾率。

（二）案例分析

甲企業(yè)與銀行商定的周轉(zhuǎn)信貸額為400萬(wàn)元，承諾費(fèi)率為0.6%，企業(yè)借款180萬(wàn)元，平均使用9個(gè)月，借款的年利率為6%，甲企業(yè)向銀行支付年承諾費(fèi)用和利息一共多少萬(wàn)元？

解析：

1、甲企業(yè)向銀行支付的承諾費(fèi)用=（400—180）*0.6%*9/12+400*0.6%*3/12=1.8375萬(wàn)元，或者是=180*0.6%*3/12+220*0.6%*9/12=1.8375萬(wàn)元

2、甲企業(yè)向銀行支付的利息=180*6%*9/12=8.1萬(wàn)元

以上就是關(guān)于周轉(zhuǎn)信貸額的年承諾費(fèi)和利息的知識(shí)點(diǎn)，大家主要是要了解一下承諾費(fèi)用這一個(gè)知識(shí)點(diǎn)。

（三）周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定

企業(yè)與銀行簽訂了周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定才能拿到周轉(zhuǎn)信貸額，周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定相當(dāng)于平時(shí)業(yè)務(wù)合作時(shí)候的合同，承諾費(fèi)用可以間接認(rèn)為是違約金，銀行給企業(yè)借款一定的額度，但是企業(yè)沒(méi)有貸足額，就要對(duì)沒(méi)有貸夠的金額部分支付一定的承諾費(fèi)用，就出現(xiàn)了承諾費(fèi)用這個(gè)概念。

想了解更多有關(guān)中級(jí)會(huì)計(jì)師《財(cái)務(wù)管理》知識(shí)點(diǎn)，請(qǐng)多多關(guān)注會(huì)計(jì)網(wǎng)！

　　在新冠肺炎疫情期間，不少企業(yè)在經(jīng)濟(jì)收入方面都受到了嚴(yán)重的重挫，特別是中小微企業(yè)，受損失最為嚴(yán)重，為了幫助企業(yè)能夠渡過(guò)本次難關(guān)，國(guó)家也出臺(tái)了一些列的稅收減免政策，具體措施如下。

　　普惠金融定向降準(zhǔn)政策

　　對(duì)普惠金融考核達(dá)標(biāo)的法人銀行機(jī)構(gòu)分別降低存款準(zhǔn)備金0.5個(gè)或1.5個(gè)百分點(diǎn)，從而來(lái)增加銀行的可貸資金。以四川省為例，已經(jīng)有24家法人銀行符合了降準(zhǔn)的要求，主要用于支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，釋放長(zhǎng)期可貸資金達(dá)193.4億元。

　　復(fù)工復(fù)產(chǎn)再貸款再貼現(xiàn)政策

　　在這次的新冠疫情中，各行各業(yè)企業(yè)均受到了重大影響，其中損失最大的莫過(guò)于旅游、娛樂(lè)、住宿、餐飲、交通運(yùn)輸、快遞服務(wù)等行業(yè)的中小微企業(yè)及個(gè)體戶。為了幫著這類疫情受到重大影響的困難企業(yè)，幫助中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，要求貸款利率都不高于一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加50個(gè)基點(diǎn)，并且相關(guān)財(cái)政部門(mén)還將對(duì)貸款進(jìn)行貼息。

　　復(fù)工復(fù)產(chǎn)優(yōu)惠信貸政策

　　對(duì)于在疫情當(dāng)中受困難的企業(yè)，為了幫助這類中小型企業(yè)走出當(dāng)前困境，支持鼓勵(lì)它們開(kāi)展復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，相關(guān)政府部門(mén)在生活物資生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷(xiāo)售企業(yè)的融資需求，銀行通過(guò)單列信貸規(guī)模、簡(jiǎn)化審批流程、提供優(yōu)惠利率等方面都給予了支持，尤其對(duì)于受困難的企業(yè)，要想貸款的，財(cái)政部門(mén)還給予了50%的貼息舉措。

　　公司庫(kù)存商品因?yàn)樽罱鼜?qiáng)降雨遭受損失，已向評(píng)估公司申報(bào)存貨損失，稅務(wù)機(jī)關(guān)同意存貨報(bào)損。這一部份報(bào)失金額，需要做增值稅進(jìn)項(xiàng)轉(zhuǎn)出嗎？

　　答：根據(jù)《增值稅暫行條例》第十條 下列項(xiàng)目的進(jìn)項(xiàng)稅額不得從銷(xiāo)項(xiàng)稅額中抵扣：

　　(二)非正常損失的購(gòu)進(jìn)貨物，以及相關(guān)的勞務(wù)和交通運(yùn)輸服務(wù)；

　　(三)非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購(gòu)進(jìn)貨物（不包括固定資產(chǎn)）、勞務(wù)和交通運(yùn)輸服務(wù)；

　　以及修訂后的《增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》第二十四條 條例第十條第(二)項(xiàng)所稱非正常損失，是指因管理不善造成被盜、丟失、霉?fàn)€變質(zhì)的損失。

　　根據(jù)描述，公司是因強(qiáng)降雨自然災(zāi)害遭受損失，屬于受不可抗力因素的影響而導(dǎo)致的損失，不屬于非正常損失，允許做進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣。附：資產(chǎn)報(bào)損的賬務(wù)處理

　　如果是屬于不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的情形，財(cái)務(wù)已做轉(zhuǎn)出處理的，可以作相反會(huì)計(jì)分錄。

　　一般意義上的風(fēng)險(xiǎn)，是指實(shí)際值偏離預(yù)期值的幅度。從公司理財(cái)?shù)慕嵌龋L(fēng)險(xiǎn)指的是投資預(yù)期收益的波動(dòng)幅度或不確定性。收益率的波動(dòng)幅度越大，則投資的風(fēng)險(xiǎn)越高。下面會(huì)計(jì)網(wǎng)將介紹風(fēng)險(xiǎn)的幾種類型。

　　將風(fēng)險(xiǎn)分為以下幾種類型

　　1.信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　信貸風(fēng)險(xiǎn)是指投資方面臨的債券發(fā)行方無(wú)法履行還本付息的義務(wù)而導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　利率風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)瘍r(jià)格對(duì)利率變動(dòng)的敏感度，即利率變化所引發(fā)的債券價(jià)格的波動(dòng)。如果利率較小幅度的變化，就會(huì)引發(fā)債券價(jià)格較大幅度的變化，則該債券的利率風(fēng)險(xiǎn)就較高。

　　3.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　匯率風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)際匯率市場(chǎng)上匯率的波動(dòng)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　政治風(fēng)險(xiǎn)是指在對(duì)外投資和貿(mào)易過(guò)程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如投資所在國(guó)強(qiáng)行征收外國(guó)公司所投資的資產(chǎn)，或投資所在國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂等。（電影《美國(guó)工廠》）

　　5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某些不確定因素的存在，給某一行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資和股價(jià)造成損失的可能性。

　　相關(guān)例題

　　ABC公司是一家多元化企業(yè)。該公司使用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貼現(xiàn)率來(lái)評(píng)估資本投資決策。以下是關(guān)于ABC使用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貼現(xiàn)率的陳述

　　I.ABC可能會(huì)接受那些內(nèi)部收益率低于公司綜合平均資本成本的項(xiàng)目

　　II.貼現(xiàn)率因投資類型的不同而不同

　　III.ABC可能會(huì)拒絕那些內(nèi)部收益率大于綜合資本成本的項(xiàng)目

　　IV.貼現(xiàn)率因部門(mén)的不同而不同

　　上述哪些陳述是正確的？

　　A.只有I和III

　　B.只有II和IV

　　C.只有II、III和IV

　　D.I、II、III和IV

　　正確答案：D

　　答案解析：只有當(dāng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)與公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)一致，才能使用公司綜合資本成本。原則上，每個(gè)項(xiàng)目都應(yīng)該根據(jù)自身的必要報(bào)酬率（機(jī)會(huì)成本）進(jìn)行折現(xiàn)評(píng)估。即使單一項(xiàng)目的內(nèi)部收益率低于企業(yè)綜合的資本成本，只要其大于項(xiàng)目的必要報(bào)酬率或機(jī)會(huì)成本，就應(yīng)該被接受。即使單一項(xiàng)目的內(nèi)部收益率高于企業(yè)綜合的資本成本，但是如果其小于項(xiàng)目的必要報(bào)酬率或機(jī)會(huì)成本，就應(yīng)該被拒絕。不同類型的投資項(xiàng)目和部門(mén)都會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生差異，所以其貼現(xiàn)率也必然會(huì)出現(xiàn)差異。

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameCMA

　　CFA，即特許金融分析師，是一門(mén)全英文國(guó)際級(jí)金融考試，對(duì)于國(guó)內(nèi)考生而言，很多人會(huì)擔(dān)心自己英語(yǔ)水平差而不能報(bào)名，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題我們來(lái)看看吧。

　　CFA考試對(duì)英語(yǔ)要求高嗎?

　　事實(shí)上，cfa協(xié)會(huì)并未明確要求考生的英語(yǔ)需要達(dá)到什么水平，但是鑒于cfa考試采用全英文考試形式，并且在cfa考試中，還會(huì)有一些金融專業(yè)詞匯的英文表達(dá)，如凈價(jià)(flat price)、信貸額度(bank lines of credit)、信息壁壘(information barrier)等等，所以想要通過(guò)cfa考試，其實(shí)是有一定的英語(yǔ)水平要求的。

　　毫無(wú)英語(yǔ)基礎(chǔ)備考cfa難不難?

　　毫無(wú)英語(yǔ)基礎(chǔ)在備考cfa考試上是具備一定難度的，因?yàn)榧词故情喿x中英文cfa教材，想要更好的把握cfa相關(guān)的專有詞匯的概念，結(jié)合其英文原文的解釋會(huì)更好。

　　如果毫無(wú)英語(yǔ)基礎(chǔ)，在參加cfa考試時(shí)，難度性會(huì)更大。

　　CFA考試學(xué)習(xí)建議

　　1.把握重要考點(diǎn)

　　要知道，CFA三個(gè)級(jí)別考試中，每個(gè)級(jí)別考試均有十門(mén)科目課程，考生要想短時(shí)間內(nèi)將十個(gè)科目的知識(shí)點(diǎn)全部掌握理解是不可能做到的事情，因此為了提高學(xué)習(xí)效率，大家在備考時(shí)一定要把握好教材中的側(cè)重點(diǎn)，其中FSA、Corporate Finance，及Ethics是CFA中重點(diǎn)要掌握的內(nèi)容，考試分值占比也比較重，所以考生在這方面內(nèi)容上一定要著重進(jìn)行理解與記憶。

　　2.考前工作準(zhǔn)備好，提高自信心

　　不少考生都會(huì)遇到這樣情況，就是即使自己再熟練、對(duì)知識(shí)點(diǎn)掌握有多深也好，一旦遇到難題，自己就會(huì)不經(jīng)意感到緊張，從而影響了正常CFA考試的正常發(fā)揮。因此，要想在考試中能夠有好的狀態(tài)應(yīng)試，除了提前最足考前準(zhǔn)備外，考生也必須要提高自己的自信心，一旦遇到難題，首先應(yīng)該保持冷靜，通過(guò)耐心的分析、推測(cè)，自然就會(huì)有頭緒了。

　　加拿大cfa專業(yè)的就業(yè)前景很好，首先cfa證書(shū)就是一門(mén)含金量非常高的證書(shū)，其次，在加拿大找工作，一般工作崗位的話，過(guò)往工作經(jīng)驗(yàn)比學(xué)歷更重要些。

　　有的公司在招聘中指定必須持有某些專業(yè)證書(shū)，有的只寫(xiě)prefer。后者則更看重實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)。在過(guò)往工作經(jīng)驗(yàn)中，相對(duì)而言，加拿大本地工作經(jīng)驗(yàn)比海外工作經(jīng)驗(yàn)更有優(yōu)勢(shì)。

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameCFA

　　加拿大cfa持證者職業(yè)前景

　　金融相關(guān)的工作在安省如多倫多相比BC的溫哥華機(jī)會(huì)更多一些，如RBC，多倫多道明銀行（Toronto-Dominion Securities Inc.）等；一般都從事股票經(jīng)紀(jì)人，證券銷(xiāo)售，金融分析員，商業(yè)投資，組合基金和共同基金經(jīng)理等。移民加拿大的話就業(yè)機(jī)會(huì)還是很多的，在多倫多就業(yè)方向主要是銀行與資產(chǎn)管理公司。咨詢行業(yè)主要是管理咨詢、營(yíng)銷(xiāo)咨詢、IT咨詢等咨詢機(jī)構(gòu)及投資銀行等，包括跨國(guó)大型咨詢公司。平均薪酬如下。金融分析師：$58，081理財(cái)規(guī)劃師：$60，811投資分析師：$63，808。

　　雇傭CFA持證人的十大主要公司

　　全球范圍內(nèi)，雇傭CFA協(xié)會(huì)會(huì)員的十大主要公司：美國(guó)銀行美林證券(Bank of America Merrill Lynch)、花旗集團(tuán)(Citigroup)、瑞士信貸集團(tuán)(Credit Suisse)、德意志銀行(Deutsche Bank)、匯豐銀行(HSBC)、摩根大通(JP Morgan Chase)、摩根斯坦利(Morgan Stanley Smith Barney)、加拿大皇家銀行(RBC)、瑞士聯(lián)合銀行(UBS)、富國(guó)銀行(Wells Fargo)。

　　CFA證書(shū)含金量

　　鑒于CFA考試的正規(guī)性、專業(yè)性和權(quán)威性，其資格證書(shū)在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，被稱為“第2護(hù)照”和“華爾街通行證”成為銀行、投資、證券、保險(xiǎn)、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。CFA職業(yè)方向包括投行經(jīng)理，基金經(jīng)理、證券分析師、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資顧問(wèn)、投資銀行家、交易員等，同樣薪酬也很可觀。

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　　高頓教育是CQF協(xié)會(huì)在中國(guó)大陸的唯一合作機(jī)構(gòu)，有意向報(bào)名CQF的同學(xué)可以登錄https://www.gaodun.com/cqf/，通過(guò)高頓的課程顧問(wèn)老師來(lái)申請(qǐng)報(bào)名。報(bào)名具體流程如下：

　　1、在線申請(qǐng)：

　　高頓教育的顧問(wèn)老師會(huì)協(xié)助考生在線提交報(bào)名資料；

　　2、報(bào)名確認(rèn)：

　　如果符合報(bào)名條件，48小時(shí)內(nèi)就會(huì)收到郵件確認(rèn)的初步錄取通知；

　　3、最終錄?。?/p>

　　我們將要求學(xué)員提交一份簡(jiǎn)短的報(bào)名表，接受您的入學(xué)申請(qǐng)。首次付款后，學(xué)員就可以訪問(wèn)課程并開(kāi)始學(xué)習(xí)了。

CQF報(bào)名的費(fèi)用是多少？

　　CQF的定價(jià)在海外的定價(jià)在2萬(wàn)美金左右，目前在中國(guó)國(guó)內(nèi)CQF的費(fèi)用為65800人民幣，相對(duì)便宜很多。

　　這個(gè)價(jià)格是CQF協(xié)會(huì)官方按發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)惠價(jià)來(lái)制定的，項(xiàng)目一經(jīng)付費(fèi)后再無(wú)二次收費(fèi)。這個(gè)一次性的費(fèi)用目前包括了英文課程費(fèi)用、英文原版參考教材費(fèi)用、中文課程費(fèi)用、考試費(fèi)用、補(bǔ)考費(fèi)用等等。CQF有一個(gè)終身學(xué)習(xí)的概念，可以持續(xù)看到更新的課程，這個(gè)也不會(huì)額外收費(fèi)。

CQF考試都有哪些教材？

　　CQF的教材費(fèi)用是包含在總的費(fèi)用里面，在成功報(bào)名并繳納費(fèi)用后，學(xué)員將會(huì)收到以下CQF的9本原版教材：

　　1、Paul Wilmott Introduces Quantitative Finance；

　　2、Paul Wilmott on Quant Finance；

　　3、Paul Wilmott–Frequently Asked Questions；

　　4、Stephen Taylor–Asset Price Dynamics,Volatility and Predictions；

　　5、Peter Jaeckel–Monte Carlo Methods；

　　6、Espen Haug–Models on Models；

　　7、Jon Gregory-The xVA Challenge:Counterparty Credit Risk,Funding,Collateral,and Capital；

　　8、Paul Wilmott–Machine Learning:An Applied Mathematics Introduction；

　　9、Yves Hilpisch–Python in Finance。

CQF考試需要學(xué)習(xí)的科目

　　正課：

　　模塊1：量化金融的構(gòu)建基塊

　　模塊2：定量風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)

　　模塊3：股票和貨幣

　　模塊4：數(shù)據(jù)科學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)（1）

　　模塊5：數(shù)據(jù)科學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)（2）

　　模塊6：固定收益和信貸

　　高級(jí)選修課：算法交易、高級(jí)計(jì)算方法、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理、高級(jí)波動(dòng)率模型、基于Python的機(jī)器學(xué)習(xí)、高級(jí)投資組合管理、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)模型、量化中的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)、基于R語(yǔ)言的量化金融分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算、金融科技、C++編程

　　其中1-3單元為I級(jí)，4-6單位為II級(jí)，通過(guò)在六個(gè)月內(nèi)完成六個(gè)模塊和兩個(gè)所選的選修課，可以全面修讀該課程。該選項(xiàng)使您可以立即訪問(wèn)所有材料和終身學(xué)習(xí)。

　　陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名網(wǎng)址為全國(guó)會(huì)計(jì)資格評(píng)價(jià)網(wǎng)“http://kzp.mof.gov.cn”或陜西會(huì)計(jì)網(wǎng)“http://1.85.55.198:9090/credit/kjzc/apply/toLogin.do”。陜西會(huì)計(jì)初級(jí)考試報(bào)名實(shí)行網(wǎng)上報(bào)名形式，報(bào)名時(shí)間為2023年2月7日至2023年2月27日12:00。報(bào)考人員應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)登錄陜西會(huì)計(jì)網(wǎng)會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試報(bào)名系統(tǒng)，閱讀網(wǎng)上報(bào)名事項(xiàng)，按系統(tǒng)操作提示進(jìn)行報(bào)名。陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名系統(tǒng)將從陜西省會(huì)計(jì)人員信息庫(kù)中調(diào)取報(bào)考人員信息，報(bào)考人員應(yīng)嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)名條件填寫(xiě)相關(guān)信息，并對(duì)個(gè)人基本情況和照片等信息的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名需要信息采集嗎

　　需要。陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名信息全部從陜西省會(huì)計(jì)人員信息庫(kù)中調(diào)取。所有報(bào)考人員應(yīng)先完成信息采集后方可報(bào)考。未進(jìn)行信息采集的人員，先在陜西會(huì)計(jì)網(wǎng)會(huì)計(jì)人員信息采集模塊注冊(cè)登錄后，按照系統(tǒng)提示填寫(xiě)基本信息，上傳相關(guān)證明材料，由所屬地區(qū)縣以上會(huì)計(jì)管理部門(mén)進(jìn)行審核確認(rèn)，完成信息采集。個(gè)人信息發(fā)生變化的，應(yīng)進(jìn)行信息變更，確保信息采集的信息和報(bào)名信息一致。

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_name初級(jí)會(huì)計(jì)師

2023年陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名費(fèi)用

　　陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名費(fèi)用為每科70元。陜西初級(jí)會(huì)計(jì)師考試包括《初級(jí)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)》和《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》兩個(gè)科目，合計(jì)費(fèi)用為140元。根據(jù)《關(guān)于2023年度全國(guó)會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)初級(jí)高級(jí)資格考試陜西考區(qū)考務(wù)日程安排及有關(guān)事項(xiàng)的公告》，初級(jí)資格考試每人每科目70元，全部實(shí)行網(wǎng)上交費(fèi)。陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名網(wǎng)上繳費(fèi)截止時(shí)間為2023年2月28日18:00。

2023年陜西會(huì)計(jì)初級(jí)報(bào)名完成繳費(fèi)后可以退費(fèi)嗎

　　2022年由于疫情防控工作需要，存在有退費(fèi)的情況，但2023年不確定是否能退費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)，陜西會(huì)計(jì)初級(jí)考試報(bào)名費(fèi)一旦繳納成功后，是無(wú)法辦理退費(fèi)的，同時(shí)也無(wú)法再自行修改報(bào)名信息。因此，報(bào)名參加陜西會(huì)計(jì)初級(jí)考試的人員，應(yīng)慎重報(bào)考，在繳費(fèi)前認(rèn)真核對(duì)報(bào)名信息，避免報(bào)考信息有誤影響后續(xù)申領(lǐng)證書(shū)。

　　近些年來(lái)，越來(lái)越多人報(bào)考FRM證書(shū)。首次報(bào)考的考生由于對(duì)FRM證書(shū)沒(méi)有全面了解，容易走進(jìn)以下以下幾個(gè)認(rèn)知誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：當(dāng)做CFA陪考項(xiàng)目

　　其實(shí)很多小伙伴都是先入坑CFA，進(jìn)而又盯上了FRM，那說(shuō)到底考完CFA或者正在考CFA的有必要考FRM嗎？

　　其實(shí)考完CFA去考FRM的好處就在于知識(shí)點(diǎn)的重合性，尤其是考完CFA二級(jí)的去考FRM一級(jí)，基本上可以說(shuō)是非常輕松，這也就是大家為什么稱它們是“買(mǎi)一送一”的原因。

　　但是，大家要知道兩點(diǎn)，第一知識(shí)點(diǎn)重合不代表不需要復(fù)習(xí)，其次FRM二級(jí)和CFA的重合度是比較低的（應(yīng)該是低于30%），因?yàn)橐坏Q定要考，肯定也不是說(shuō)隨隨便便不花功夫就能拿下的。

　　大家可以看到，現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重要了，而風(fēng)控這塊的知識(shí)在CFA中只有三級(jí)有非常少量的涉及，而FRM它整體的框架體系和知識(shí)覆蓋度就是非常高的，可以幫助你建立比較完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　所以，不要單純是出于兩個(gè)證書(shū)知識(shí)點(diǎn)重合度去報(bào)考FRM，還是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)。

　　誤區(qū)二：僅靠FRM證書(shū)升職加薪

　　那首先如果你是希望靠證書(shū)轉(zhuǎn)行、升職加薪，那FRM的作用肯定非常有限，應(yīng)該說(shuō)，所有的證書(shū)都非常有限，尤其是對(duì)于工作黨來(lái)說(shuō)。

　　現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)來(lái)看，沒(méi)有哪一家機(jī)構(gòu)會(huì)因?yàn)槟憧枷翭RM就覺(jué)得你一定能勝任某項(xiàng)工作的。

　　而且FRM是在針對(duì)非常細(xì)分的風(fēng)控領(lǐng)域，并不是狹義上金融投資類的證書(shū)，所以如果是準(zhǔn)備從事投資前臺(tái)崗的或者四大審計(jì)類的，第一選擇確實(shí)也不應(yīng)該是FRM。

　　這么說(shuō)，F(xiàn)RM就沒(méi)用了嗎？那自然不是，F(xiàn)RM在商業(yè)銀行中還是享有較高認(rèn)可度的，尤其是你的發(fā)展崗位是信用審核或者風(fēng)控，那么FRM就會(huì)非常契合你。

　　因?yàn)殂y行的主要任務(wù)就要做好風(fēng)險(xiǎn)控制，而巴塞爾協(xié)議則是銀行風(fēng)控的重要內(nèi)容，通過(guò)FRM兩個(gè)級(jí)別的學(xué)習(xí)，最終目的就是讓你能讀懂巴塞爾協(xié)議。

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameFRM

　　其次，銀行的主要業(yè)務(wù)就是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)，所以FRM里比較大的篇幅都在介紹如何對(duì)credit risk進(jìn)行防控。

　　誤區(qū)三：認(rèn)為FRM考試簡(jiǎn)單易通過(guò)

　　那FRM難不難考其實(shí)是很多人入坑的一個(gè)重要考量，只能說(shuō)，F(xiàn)RM是一門(mén)你只要稍微認(rèn)真花點(diǎn)時(shí)間肯定可以過(guò)的。

　　FRM的通過(guò)率是一如既往地穩(wěn)定且比較高的。2022年11月FRM考試的一二級(jí)通過(guò)率，一級(jí)為50%，二級(jí)為59%。

　　當(dāng)然任何一個(gè)考試肯定不是隨隨便便就能通過(guò)的，你肯定是需要付出一定努力，不過(guò)無(wú)論是從通過(guò)率還是實(shí)際考試感受來(lái)說(shuō)，F(xiàn)RM確實(shí)是一個(gè)性價(jià)比比較高的考試，學(xué)起來(lái)看似難，實(shí)際考起來(lái)還是比較簡(jiǎn)單。

　　認(rèn)真?zhèn)淇迹覍?duì)方法，一次過(guò)還是非常有希望的。

　　大學(xué)生備考cqf建議：1、學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)；2、制定學(xué)習(xí)計(jì)劃；3、做好模擬考試，具體內(nèi)容如下：

大學(xué)生如何備考cqf

　　想要獲得cqf證書(shū)，需要經(jīng)過(guò)一定的學(xué)習(xí)和考試過(guò)程。以下是備考cqf證書(shū)的一些建議：

　　1、學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)

　　cqf證書(shū)課程涵蓋了很多數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)的知識(shí)，因此需要學(xué)生具備扎實(shí)的數(shù)理基礎(chǔ)?？梢酝ㄟ^(guò)自學(xué)或參加培訓(xùn)班等方式來(lái)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。

　　2、制定學(xué)習(xí)計(jì)劃

　　備考cqf證書(shū)需要花費(fèi)一定的時(shí)間和精力，因此需要制定一個(gè)合理的學(xué)習(xí)計(jì)劃。可以根據(jù)自己的時(shí)間安排和學(xué)習(xí)進(jìn)度來(lái)制定計(jì)劃，并嚴(yán)格執(zhí)行。

　　3、做好模擬考試

　　在備考過(guò)程中，需要經(jīng)常進(jìn)行模擬考試來(lái)檢驗(yàn)自己的學(xué)習(xí)成果和考試水平。可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的模擬試卷或者參加模擬考試班來(lái)進(jìn)行練習(xí)。

cqf考試教材有哪些

　　報(bào)名成功并繳納費(fèi)用后，還將收到9本原版教材，教材如下：

　　Paul Wilmott Introduces Quantitative Finance,Paul Wilmott

　　Paul Wilmott on Quant Finance,Paul Wilmott

　　Frequently Asked Questions in Quantitative Finance,Paul Wilmott

　　Asset Price Dynamics,Volatility and Predictions,Stephen Taylor

　　Monte Carlo Methods,Peter Jaeckel

　　Models on Models,Espen Gaarder Haug

　　The xVA Challenge:Counterparty Credit Risk,Funding,Collateral,and Capital,Jon Gregory

　　Machine Learning:An Applied Mathematics Introduction,Paul Wilmott

　　Python in Finance,Yves Hilpisch

cqf考試內(nèi)容有哪些

　　cqf的課程會(huì)定時(shí)更新最前沿的量化金融知識(shí)，主要包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┣皩?dǎo)課

　　三種可選的前導(dǎo)課程，分別是金融、數(shù)學(xué)和編程，幫助學(xué)員快速掌握基礎(chǔ)知識(shí)，由淺入深的學(xué)習(xí)cqf的課程內(nèi)容。

　?。ǘ┱n

　　模塊1——量化金融的構(gòu)建基塊

　　模塊2——定量風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)

　　模塊3——股票和貨幣

　　模塊4——數(shù)據(jù)科學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)Ⅰ

　　模塊5——數(shù)據(jù)科學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)Ⅱ

　　模塊6——固定收益和信貸

　?。ㄈ└呒?jí)選修課

　　在完成正課之后，協(xié)會(huì)要求考生必須完成兩門(mén)選修課，考生有14門(mén)選修課可選，課程參考如下：C++，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理，量化的行為金融學(xué)，金融科技，算法交易，交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)建模，Python應(yīng)用，高級(jí)波動(dòng)率模型等。

　　（四）終身學(xué)習(xí)圖書(shū)館

　　考生只要報(bào)考了cqf，那就相當(dāng)于擁有了一個(gè)終身的圖書(shū)館，cqf學(xué)員一旦注冊(cè)成功，門(mén)戶內(nèi)的所有課程內(nèi)容都可以學(xué)習(xí)。因?yàn)閏qf協(xié)會(huì)定期更新最新的知識(shí)，所以考生想什么時(shí)候?qū)W習(xí)，就可以什么時(shí)候?qū)W習(xí)。

　　2023年8月frm二級(jí)考試科目一共有六門(mén)，具體內(nèi)容如下：

2023年8月frm二級(jí)考試科目

　　1、Market Risk Measurement and Management市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理（大約占20%）

　　2、Credit Risk Measurement and Management信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理（大約占20%）

　　3、Operational and Integrated Risk Management操作風(fēng)險(xiǎn)與彈性（大約占20%）

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameFRM

　　4、Liquidity and Treasury Risk Measurement and Management流動(dòng)性與資金風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理（大約占15%）

　　5、Risk Management and Investment Management風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理（大約占15%）

　　6、Current Issues in Financial Markets當(dāng)期金融市場(chǎng)熱點(diǎn)問(wèn)題（大約占10%）

2023年8月frm二級(jí)考試題型

　　考試題型：二級(jí)80道選擇題

　　考試時(shí)間：下午14點(diǎn)——18點(diǎn)（13點(diǎn)45分后禁止進(jìn)考場(chǎng)）

　　考試趨勢(shì)：更具實(shí)務(wù)性!試卷有很大的閱讀量，并呈上升趨勢(shì)。

　　實(shí)際考試中，所有科目是混合考察的，并且各科試題隨機(jī)分散在試卷中，沒(méi)有先后次序。

2023年8月frm二級(jí)考試當(dāng)天安排

　　2023年8月frm二級(jí)考試時(shí)間：8月5日（下午）

　　下午考frm二級(jí)，具體時(shí)間表如下：

　　下午1:00，考生開(kāi)始準(zhǔn)備進(jìn)考場(chǎng)。

　　下午1:45，結(jié)束進(jìn)場(chǎng)，遲到的考生將不被允許進(jìn)入。

　　下午1:46，監(jiān)考人員分發(fā)考試試卷并閱讀考試說(shuō)明。

　　下午2:00，frm二級(jí)考試開(kāi)始，此后每間隔半小時(shí)，監(jiān)考老師會(huì)提示一次剩余時(shí)間。

　　下午5:30，frm二級(jí)考試剩余時(shí)間30分鐘提醒，考生禁止出入考場(chǎng)。

　　下午5:55，frm二級(jí)考試剩余時(shí)間5分鐘提醒

　　下午6:00，frm二級(jí)考試結(jié)束。試卷、草稿紙和準(zhǔn)考證會(huì)被收取。請(qǐng)考生有序離開(kāi)考場(chǎng)。

　　官方說(shuō)明，由于各地區(qū)時(shí)間差的關(guān)系，可能時(shí)間表會(huì)有所變化。具體還是以考生準(zhǔn)考證為準(zhǔn)。

　　2024年CQF的教材都是英文的，就連考試也采用全英文，這對(duì)中國(guó)籍考生來(lái)說(shuō)還是有一定難度的，意味著學(xué)習(xí)CQF課程的學(xué)員需要具備一定的英語(yǔ)閱讀能力。如果考生英語(yǔ)水平不太好，可以考慮在學(xué)習(xí)過(guò)程中配合使用中文翻譯或其他語(yǔ)言的教材。

2024年CQF教材有哪些

　　1.Paul Wilmott Introduces Quantitative Finance

　　2.Paul Wilmott on Quant Finance

　　3.Paul Wilmott–Frequently Asked Questions

　　4.Stephen Taylor–Asset Price Dynamics,Volatility and Predictions

　　5.Peter Jaeckel–Monte Carlo Methods

　　6.Espen Haug–Models on Models

　　7.Jon Gregory-The xVA Challenge:Counterparty Credit Risk,Funding,Collateral,and Capital

　　8.Paul Wilmott–Machine Learning:An Applied Mathematics Introduction

　　9.Yves Hilpisch–Python in Finance

2024年CQF考試內(nèi)容

　　1.前導(dǎo)課

　　金融，數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)（Python編程）三種可選的入門(mén)課程，主要是針對(duì)基礎(chǔ)的考生，讓考生更快的掌握量化金融的基礎(chǔ)知識(shí)。

　　2.正課

　　正課分為六個(gè)模塊，會(huì)由淺入深的帶你學(xué)習(xí)量化金融所必需的知識(shí)。

　　模塊1——量化金融的構(gòu)建基塊

　　模塊2——定量風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)

　　模塊3——股票和貨幣

　　模塊4——數(shù)據(jù)科學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)Ⅰ

　　模塊5——數(shù)據(jù)科學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)Ⅱ

　　模塊6——固定收益和信貸

　　3.高級(jí)選修課

　　在完成正課之后，會(huì)有一些高級(jí)選修課，協(xié)會(huì)要求必須要選擇兩門(mén)參加考試。

2024年CQF備考建議

　　1、提前規(guī)劃學(xué)習(xí)時(shí)間

　　CQF考試的學(xué)習(xí)內(nèi)容較多，需要較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備?？忌枰崆耙?guī)劃好學(xué)習(xí)時(shí)間，合理安排每天的學(xué)習(xí)任務(wù)，保證學(xué)習(xí)效率和質(zhì)量。

　　2、注重基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)

　　CQF考試的內(nèi)容較為深入和復(fù)雜，需要具備扎實(shí)的數(shù)學(xué)和編程基礎(chǔ)。因此，考生需要注重基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)，打牢基礎(chǔ)，才能更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜的金融問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

　　3、制定合理的學(xué)習(xí)計(jì)劃

　　CQF考試的內(nèi)容較多，考生需要制定合理的學(xué)習(xí)計(jì)劃，分步驟地進(jìn)行學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)。同時(shí)，考生也需要注重練習(xí)和實(shí)踐，通過(guò)做題和模擬考試來(lái)提高自己的應(yīng)試能力和信心。

　　4、多參加交流和討論

　　CQF考試的內(nèi)容較為專業(yè)和復(fù)雜，考生可以通過(guò)參加交流和討論活動(dòng)來(lái)擴(kuò)展自己的知識(shí)和視野。同時(shí)，與其他考生交流和分享經(jīng)驗(yàn)也可以提高自己的學(xué)習(xí)效果和應(yīng)試能力。

課程背景

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)正由高速增長(zhǎng)向中低速增長(zhǎng)的“新常態(tài)”轉(zhuǎn)變。在過(guò)度信貸的狂奔猛跑之后，其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。加之近幾年，信貸機(jī)構(gòu)對(duì)一些中小企業(yè)的貸款投放比例不斷上升，也要求信貸人員不斷提高其財(cái)報(bào)分析水平，提升貸前、貸中及貸后的管戶能力。

　　◆您有真正了解過(guò)企業(yè)為什么要貸款嗎？是發(fā)展所需還是另有隱情？

　　◆您的貸前調(diào)查工作做得充分嗎？如何守住信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線？

　　◆看似完美的報(bào)表真的無(wú)懈可擊嗎？如何調(diào)查和核實(shí)客戶的隱性負(fù)債？

　　◆信貸調(diào)查人員是淹沒(méi)在密密麻麻的企業(yè)資料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)海洋中？還是穿透數(shù)據(jù)看客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況？有技巧可尋嗎？

　　◆客戶行業(yè)分散，信貸預(yù)判時(shí)無(wú)法全面了解各行業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)及特征，怎么辦？

　　掌握必備的財(cái)務(wù)分析能力，識(shí)別報(bào)表粉飾與舞弊行為，金融機(jī)構(gòu)信貸人員才能看到企業(yè)更真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況，從眾多報(bào)表與報(bào)告中去偽取精，做出正確的信貸決定，在為客戶雪中送炭的同時(shí)管控好自己機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益

　　【全局把控】學(xué)會(huì)從宏觀金融背景、行業(yè)發(fā)展前景以及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，全局審視企業(yè)情況

　　【撥云見(jiàn)日】學(xué)會(huì)辨別財(cái)務(wù)報(bào)表的會(huì)計(jì)魔術(shù)，認(rèn)清財(cái)務(wù)操縱、報(bào)表粉飾與舞弊等虛假財(cái)務(wù)游戲

　　【綜合分析】學(xué)會(huì)通過(guò)財(cái)務(wù)比率綜合分析財(cái)務(wù)情況，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，看透企業(yè)經(jīng)營(yíng)真實(shí)情況

　　【主動(dòng)出擊】做好信用控制與抵押物價(jià)值評(píng)估等信貸事前工作，主動(dòng)出擊，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)損失

課程對(duì)象

　　1、銀行等金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員

　　2、金融租賃公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員

　　3、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等非金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員

　　4、其他涉及信貸工作的相關(guān)工作人員

課程大綱

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　　隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，母基金作為一種重要的投資工具，越來(lái)越受到投資者的關(guān)注。本文將探討如何利用母基金進(jìn)行投資，以及如何應(yīng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓與清退、抓住漲停板額和跌停板額的機(jī)會(huì)。

　　一、母基金投資策略

　　1.市場(chǎng)定位策略

　　母基金的投資策略應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)定位來(lái)制定。對(duì)于日交易者而言，應(yīng)關(guān)注近期交割月份的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓和清退情況，以便及時(shí)調(diào)整投資策略。同時(shí)，要關(guān)注市場(chǎng)定位，以便在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)能夠迅速做出反應(yīng)。

　　2.信息不對(duì)稱

　　信息不對(duì)稱是金融市場(chǎng)中的一個(gè)重要問(wèn)題。投資者應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)信息，以便在關(guān)鍵時(shí)刻做出正確的決策。此外，投資者還應(yīng)關(guān)注空盤(pán)量的變化，以便了解市場(chǎng)的供需狀況。

　　3.抓住漲停板額和跌停板額機(jī)會(huì)

　　在金融市場(chǎng)中，漲停板額和跌停板額是投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。投資者應(yīng)關(guān)注這些數(shù)據(jù)，以便在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)能夠抓住機(jī)會(huì)。同時(shí)，投資者還應(yīng)關(guān)注其他因素，如市場(chǎng)定位、基本面分析等，以便全面了解市場(chǎng)狀況。

　　二、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓與清退

　　1.標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓

　　標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓是指投資者將持有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單出售給其他投資者。在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓時(shí)，投資者應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）了解市場(chǎng)行情，選擇合適的時(shí)間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓；

　　（2）確保所轉(zhuǎn)讓的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是真實(shí)有效的；

　　（3）了解轉(zhuǎn)讓價(jià)格，確保自身利益不受損失。

　　2.標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單清退

　　標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單清退是指投資者將持有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單退還給發(fā)行方。在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單清退時(shí)，投資者應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

　　（1）了解清退政策，確保自身權(quán)益不受損失；

　?。?）了解清退流程，確保順利完成清退操作；

　?。?）關(guān)注清退價(jià)格，確保自身利益不受損失。

　　三、結(jié)論

　　母基金作為一種重要的投資工具，為投資者提供了豐富的投資機(jī)會(huì)。然而，投資者在進(jìn)行母基金投資時(shí)，也應(yīng)注意應(yīng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓與清退、抓住漲停板額和跌停板額的機(jī)會(huì)。通過(guò)制定合理的投資策略，關(guān)注市場(chǎng)信息，投資者可以在金融市場(chǎng)中取得成功。

課程背景

　　財(cái)務(wù)報(bào)表就是企業(yè)的“聽(tīng)診器”，在密密麻麻的數(shù)據(jù)背后所包含的是企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與潛在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，要明確企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力，這將直接決定業(yè)務(wù)是否能達(dá)成，并有效控制風(fēng)險(xiǎn)，那該如何從這些大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中發(fā)掘出企業(yè)的秘密?把握真相呢?

課程收益

　　【火眼金睛】：掌握財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀的技巧，快速捕捉財(cái)務(wù)關(guān)鍵信息

　　【撥云見(jiàn)日】：理解三張報(bào)表之間的關(guān)系，把握企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)在聯(lián)系

　　【海闊天空】：掌握最重要的財(cái)務(wù)分析工具和方法，通過(guò)財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)透視企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

　　【運(yùn)籌帷幄】：通過(guò)財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行客戶信用評(píng)價(jià)，助力信貸決策支持

課程對(duì)象

　　銀行信貸人員

　　證券機(jī)構(gòu)分析人員

　　其他金融機(jī)構(gòu)投資分析員及業(yè)務(wù)人員

課程大綱

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　　2024年FRM考試大綱GARP協(xié)會(huì)已公布，整體考綱變化不大。2024年FRM一級(jí)和二級(jí)考綱中所有科目的權(quán)重均沒(méi)有發(fā)生變化，變化的科目主要是在二級(jí)的信用和熱點(diǎn)；其余科目基本保持不變。具體變動(dòng)如下：

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2024年FRM一級(jí)考綱變動(dòng)

　　1、定量分析

　　①Chapter 14,Machine Learning Methods:

　　新增Compare and apply the two methods utilized for rescaling variables in data preparation.

　?、贑hapter 15,Machine Learning and Prediction:

　　將原先Evaluate the predictive performance of logistic regression models and neural network models using a confusion matrix拆成兩部分，分別為Evaluate the predictive performance of logistic regression models和Compare the logistic regression and neural network classification approaches using a confusion matrix.

　　2、金融市場(chǎng)與產(chǎn)品

　?、貱hapter 12,Options Markets:

　　刪減Explain the specification of exchange-traded stock option contracts,including that of nonstandard products.

　?、贑hapter 20,Swaps:

　　刪減Explain the mechanics of a currency swap and compute its cash flows.

　　3、估值與風(fēng)險(xiǎn)建模

　　Chapter 10,Interest Rates:

　　刪減Describe overnight indexed swaps(OIS)and distinguish OIS rates from LIBOR swap rates.

2024年FRM二級(jí)考綱變動(dòng)

　　1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量

　　Chapter 7,Correlation Basics:

　　Definitions,Applications,and Terminology:新增Describe how correlation impacts the price of quanto options as well as other multi-asset exotic options.

　　2、信用風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量

　　3、投資風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Chapter 9,Hedge Funds:

　　刪減Describe the characteristics of hedge funds and the hedge fund industry and compare hedge funds with mutual funds.

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備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameFRM

2024年FRM考試時(shí)間安排

　　2024年FRM5月考期：

　　FRM一級(jí)考試時(shí)間：2024年5月11日至17日

　　FRM二級(jí)考試時(shí)間：2024年5月18日至22日

　　2024年FRM第8月考期：

　　FRM一級(jí)考試時(shí)間：2024年8月9日-10日上午

　　FRM二級(jí)考試時(shí)間：2024年8月9日-10日下午

　　2024年FRM11月考期：

　　FRM一級(jí)考試時(shí)間：2024年11月9日至15日

　　FRM二級(jí)考試時(shí)間：2024年11月16日至19日

　　CFA全球十大雇主為：美國(guó)美林銀行證券、中國(guó)工商銀行、高盛集團(tuán)、加拿大皇家銀行、瑞士聯(lián)合銀行、德意志銀行、花旗銀行、摩根士丹利、巴克萊銀行及法國(guó)巴黎銀行。國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于CFA持證人和通過(guò)CFA考試的學(xué)生的專業(yè)能力也非常認(rèn)可，通過(guò)CFA考試已經(jīng)逐漸成為金融行業(yè)高端人才招聘中的必備條件之一。

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CFA就業(yè)前景及認(rèn)可雇主企業(yè)

　　中國(guó)大陸CFA持證人稀缺，缺口高達(dá)10萬(wàn)人以上，持有CFA證書(shū)將廣泛被銀行、投資銀行、公/私募基金、證券公司、投資分析機(jī)構(gòu)所青睞。作為緊缺人才，CFA有著令人羨慕的高收入。

　　在中國(guó)大陸，擁有最多CFA持有人的雇主包括中國(guó)銀行、工商銀行、中金、匯豐銀行、中信集團(tuán)、法國(guó)巴黎銀行、瑞銀、普華永道、德勤、安永、畢馬威、中國(guó)平安、招商局集團(tuán)、國(guó)泰君安等。

　　全球范圍內(nèi)，雇傭CFA協(xié)會(huì)會(huì)員的十大主要公司：美國(guó)銀行美林證券(Bank of America Merrill Lynch)花旗集團(tuán)(Citigroup)、瑞士信貸集團(tuán)(Credit Suisse)、德意志銀行(Deutsche Bank)、匯豐銀行(HSBC)、摩根大通(JP Morgan Chase)、摩根斯坦利(Morgan Stanley Smith Barney)、蘇格蘭皇家銀行(RBS)、瑞士聯(lián)合銀行(UBS)、富國(guó)銀行(Wells Fargo)。

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameCFA

CFA證書(shū)含金量

　　CFA證書(shū)含金量高。CFA是“特許金融分析師”(Chartered Financial Analyst)的簡(jiǎn)稱，是全世界公認(rèn)金融投資行業(yè)等級(jí)證書(shū)，也是國(guó)際金融領(lǐng)域重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備證書(shū)。

　　1、被金融界雇主譽(yù)為“華爾街入場(chǎng)券”和“華爾街的入場(chǎng)券”。

　　2、國(guó)內(nèi)一、二線城市CFA持證人高額獎(jiǎng)金補(bǔ)貼和人才引進(jìn)福利。

　　3、CFA資格認(rèn)證被多國(guó)認(rèn)可。

　　4、被認(rèn)定為通往高年薪的資格證書(shū)。

　　眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)管理向來(lái)是金融工作的重要組成部分，而FRM這個(gè)證書(shū)正是深耕金融風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)領(lǐng)域，在過(guò)去的20年，全球有超過(guò)326,000人注冊(cè)了FRM考試，可以看出FRM的受歡迎程度。下面我就來(lái)介紹下哪些崗位適合FRM證書(shū)吧！

　　商業(yè)銀行是不少小伙伴想要進(jìn)入的剛做單位，因此很多小伙伴詢問(wèn)：如果想要在銀行里面工作，推薦先考CPA、CFA還是FRM呢？關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)到底哪個(gè)證書(shū)對(duì)你最有用，其實(shí)還是取決于未來(lái)的崗位。

客戶經(jīng)理

　　如果以后的發(fā)展崗位是客戶經(jīng)理，需要做信用調(diào)查，那么CPA中的會(huì)計(jì)和審計(jì)知識(shí)對(duì)你來(lái)說(shuō)肯定是有用的，它可以幫助你更快更準(zhǔn)確的找到企業(yè)中的問(wèn)題。但如果你的需求沒(méi)有這么高，只是想大概看一下財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，CFA中的財(cái)務(wù)知識(shí)也是夠用的。

信貸/風(fēng)控

　　如果你以后的發(fā)展崗位是信用審核或者風(fēng)控，那么FRM會(huì)比較適合。

　　因?yàn)殂y行是擔(dān)任著社會(huì)責(zé)任的，這種天然的特性就限制了銀行承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以銀行的主要任務(wù)就要做好風(fēng)險(xiǎn)控制，而巴塞爾協(xié)議則是銀行風(fēng)控的圣經(jīng)。通過(guò)FRM兩個(gè)級(jí)別的學(xué)習(xí)，最終目的就是讓你能讀懂巴塞爾協(xié)議。

　　其次，銀行的主要業(yè)務(wù)就是信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)，所以FRM里比較大的篇幅都在介紹如何對(duì)credit risk進(jìn)行防控。另外，風(fēng)控最重要的工具就是衍生產(chǎn)品，如何利用衍生產(chǎn)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也是CFA和FRM的重點(diǎn)。

備考資料ue_arc_bkzl
請(qǐng)?jiān)谙旅婕t色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameFRM

理財(cái)經(jīng)理、資管、外匯崗等

　　如果你以后的發(fā)展崗位是理財(cái)經(jīng)理、資管、或者外匯崗，那么CFA可能更適合一些。因?yàn)檫@些部門(mén)可能需要對(duì)金融產(chǎn)品比較熟悉，CFA中也比較系統(tǒng)的介紹了各類金融產(chǎn)品的特性和投資策略。當(dāng)然，F(xiàn)RM也有所涉及，有余力的考生也可以考。

　　建議可以先考CFA一級(jí)和二級(jí)，積累基礎(chǔ)，考完CFA二級(jí)準(zhǔn)備FRM的考試，畢竟這兩個(gè)考試確實(shí)有很多內(nèi)容都是交叉重合的。在這之后，知識(shí)有了一定的積累，特別是財(cái)務(wù)知識(shí)，再去學(xué)CPA可能更好；而且很多CFA和FRM考生基本上是裸考CPA財(cái)管的。