RFP證書近幾年在金融保險銀行業人氣很高，不知道這個考試怎么樣呢？考試難度高不高？通過率怎么樣？考試科目是以什么題型為主呢？接下來和小編一起來看一下。

（一）RFP考試難度高嗎？

現在RFP考試可以選擇中文或者英文兩種語言；如果同學們的語言天賦比較高，或者是想掌握一門學科的英文，選英文考試是再好不過了；如果同學們沒有信心，還是可以繼續選擇中文考試的，2018年RFP考試進行了改革，現在是考兩門綜合：財務策劃原理和高級財務策劃，考試成績分合格和優秀，只要兩門都是合格就是考試通過了，如果有沒通過的可以進行補考；RFP的課程體系設置是進階式的，從金融基礎到高級的財務策劃（如養老規劃、住房規劃、子女教育規劃、稅務籌劃等內容）建議是持續學習，基礎好的學得會快一些，零基礎的用時稍微多一些，總體來說難度是適中的，可以看一些備考建議再進行學習。

（二）通過率怎么樣呢？

小編了解到，現在國內很多銀行的都引入了RFP作為培訓課程，在這個方面，國內銀行提供了很好的學習機會，對于銀行工作者特別是想考RFP的考生提供了一個免費而又比較系統的培訓課程，在專業的培訓下，考試通過率更是不用說了；但如果是自學備考的話，考生就要多花一些心思了，關于財務投資策劃方面的內容需要花時間去備考，且對于零基礎的考生來說，難度不小，自學備考時一定要專心，最好是有自己的一個學習計劃表。

（三）考試科目是以什么類型為主呢？

小編收到的后臺留言，很多考生希望能有簡答題，小編猜肯定是文科生！在簡答題上寫一些和題目有關的文字可能會能拿到一部分的分數，但是選擇題和多選就不一樣了，對就是對，錯就是錯。喜歡選擇題和多選的估計是理科生比較多。但小編要來告訴你們，RFP考試中的五門科目，基礎財務策劃、投資學、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃。其中四科是選擇題，只有高級財務策劃里有一部分是簡答題和計算題。不知道你們看到后有沒有什么想法呢。

RFP證書是當今理財專業的熱門證書，那 RFP證書難不難考？考試一共有幾門？要一次全部通過嗎？如果會計、律師等語金融相關行業的人士想考RFP需要什么條件？接下來和小編一起看看。

（一）RFP證書難不難考？

難度適中，目前RFP授課是中文，考試時可選擇中英任意一種語言，RFP考試進行了改革以后，現在是考兩門綜合：財務策劃原理和高級財務策劃，考試成績分合格和優秀，只要兩門都是合格就是考試通過了，如果有沒通過的可以進行補考，有一次補考是免費的。RFP的課程體系設置是進階式的，從金融基礎到高級的財務策劃（如養老規劃、住房規劃、子女教育規劃、稅務籌劃等內容）建議是持續學習，基礎好的同學接受知識的能力應該會比較快些，零基礎的同學可能會慢些，但可以多花點時間趕上。

（二）考試一共有幾門？一定要一次通過嗎？

RFP考試一共有五門科目，分別是基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃?？荚囶}型有選擇題、論述題(總分100分，各占50分)。試題的語言是中文或輔以英文。及格標準：每科均需60分通過。第一次報考時一定要全部報考五門，不一定要一次性全部通過噢?？荚嚦煽兾迥陜扔行Р⒂谰么鏅n。所以只要在五年內考過這些科目就可以了，但最好是越早越好啊，時間不要拖那么久。

（三）會計、律師金融相關行業想報考RFP，需要什么條件？

大專及以上學歷或中級以上職稱者，從事保險、基金、證券、投資、銀行、第三方理財及會計、律師、房地產等其他金融相關行業的專業人士，或對理財行業有興趣，有志于成為理財師的人士，并完成RFPI中國中心所要求的培訓課程并達到規定出勤率的學員，均可報名參加RFP資格認證考試?？荚嚭细窈?，由美國注冊財務策劃師學會直接頒發RFP中英文證書。

看了以上小編整理的內容，你對RFP考試有一定了解了嗎？

　　會計向來都是一個比較多人所選擇的熱門行業，大家如果想在行業里能夠有一個比較好的發展，首先要明確好自己的職業方向和職業規劃。對于財會人來說，到底要如何制定好自己的職業規劃?

　　將基礎穩固好

　　對于剛從校園踏入社會的畢業生，由于進入到企業工作沒有任何的經驗，你的資歷都比任何一個人都要淺，所以第一步還是先從最基層的事務做起，熟練好基層的工作內容，同時把自己在學校里所學到的理論基層知識進行穩固，先把會計最基礎的工作做到位，比如填制和審核許多原始憑證等，前兩三年將你的基礎做好、人脈積累好，培養出一個好的職業素養是關鍵。

　　工作之余也要充實自己

　　在會計行業如果想站穩陣腳，單憑自己的學歷證書是遠遠不夠的，必須考取其它含金量高的職稱證書才能更充分去展現自己的實力。所以大家在工作之余，千萬不要忘記騰出時間去充實自己，報名參加相關的課程，比如cpa、中級會計職稱、稅務師等，然后報名考試考取證書。

　　培養自己管理能力

　　隨著自己的年紀不斷增長，你的工作形式也會在慢慢轉變，可能在年輕的時候主要負責比較多的會計項目，那么到了一定年齡層，就需要往管理人才、培養新人等方面靠攏了。像這些方面都需要進行提前去學習、鍛煉自己，最終為自己更高一級別的職業規劃做鋪墊。

　　向最終目標邁進

　　在會計領域，像財務總監、財務經理基本上是眾多會計人的最終目標，如何在短時間內到達自己的目標是關鍵。關于這點，歸根到底還是離不開自己所制定的職業規劃和奮斗目標，只要有節奏去按自己的計劃進行，相信邁向自己的目標并不難。

　　總的來說，有規劃有目標總比一片迷茫，什么都沒有要好，只要努力向著自己的目標進發，職業道路上才不會蜿蜒曲折。

　　理財規劃從業者考取證書時，通常將rfc和cfp證書進行對比，兩者有什么區別呢？接下來我們來看看rfc財務顧問師和cfp的具體區別。

　　rfc注冊財務顧問師

　　1、含義：rfc，注冊財務顧問師，與國內理財規劃師含義相似。但rfc屬于被世界各國認可，且具備很高知名度的認證體系。主要負責的工作事項圍繞著家庭、個人在消費、儲蓄、投資、投保幾個方面相關的合理規劃性進行，當然也會涉及到未來的一些財務規劃。

　　2、rfc報考條件：除了滿足本科以上受國家承認的學歷條件，還要滿足是協會會員的要求。

　　3、rfc考試內容：5門課程——測試經濟學+投資學+風險管理+稅法+全方位理財規劃，考試時間安排上，測試經濟學+投資學+風險管理+稅法=每科50分鐘，50道選擇題。全方位理財規劃=70分鐘，45道選擇題及1道問答題。

　　cfp注冊金融策劃師

　　1、含義：中國已成立金融理財師標準委員會，CFP相關考試、標準已經引入到中國，實行兩級認證制度，包括了AFP金融理財師(助理)，CFP國際金融理財師。

　　2、cfp報考條件：你需要具備一定財經知識及英語基礎能力，也要滿足金融行業(銀行、基金、保險、證券)相關的工作經驗要求。

　　(1)滿足大專學歷者，且有相應行業工作經驗至少四年，如果經過理財規劃師的正規培訓后，并且學時達標，則可取得相應結業證書。

　　(2)如果滿足相關專業學士學位者，具備相關行業工作經驗至少三年，如果經過理財規劃師的正規培訓后，學時達標，則可取得相應結業證書。

　　(3)如果滿足相關專業碩士學位者，有相應行業工作經驗至少1年，通過理財規劃師的正規培訓后，學時達標后，最后可取得相應結業證書。

　　3、cfp考試內容：cfp考試試卷為英文形式，涉及到培訓、專業考試及職業道德考核相關步驟。專業考試又包括了六大模塊。分別是理財規劃概論、保險計劃、投資計劃、稅收計劃、職工福利、退休計劃、高級理財規劃方面。

　　看了以上兩者的具體介紹，你學會區分rfc政策財務顧問師和cfp注冊金融策劃師了嗎?

　　拿到rfp美國注冊財務策劃師證書，意味著獲得了管理財富及創造財富的能力。那么究竟rfp美國注冊財務策劃師含金量怎么樣呢?考了rfp證書有什么用?下面跟著會計網小編一起來了解看看吧!

　　第一，獲得rfp美國注冊財務策劃師證書，快速提升個人專業理財能力

　　rfp美國注冊財務策劃師作為國際頂級金融理財認證，其涉及的知識偏向系統化及專業化，金融知識覆蓋面更廣。通過rfp課程，能夠讓你汲取國際先進理財的理念，快速提升了個人專業理財能力，從而提升個人價值。

　　第二，拿下rfp證書，讓你快速實現升職加薪

　　無論是國際還是國內的金融行業，都給予rfp證書極高的認可度。尤其是保險領域。單位進行理財人才招聘時，都會將“是否取得rfp證書”作為優先錄用條件。其證書價值極高，快速助你實現升職加薪的工作目標。

　　第三，取得rfp認證，意味著更高的社會地位

　　rfp認證具備高標準的職業評價體系、與時俱進的知識體系及嚴格的準入門檻。取得了rfp認證，能夠為客戶帶來更加專業、先進的理財理念。提高了個人社會地位，收獲了榮譽尊敬。

　　第四，學習rfp課程，拓展了人脈資源

　　學員進行rfp資格認證培訓的時候，彼此之間相互學習、進步，一起努力、奮斗。這個過程中，收獲友誼的同時也拓展了人脈資源，有利于之后的職業發展!

　　綜上所述，rfp美國注冊財務策劃師不僅僅是一本證書，更是一種職業+多種能力，含金量較高。成功拿下rfp證書，好處多、價值高。十分值得理財或者金融領域人士考取!

　　rfp，稱作注冊財務策劃師，很多小伙伴剛聽到覺得有些陌生。到底rfp注冊財務策劃師是什么證書?怎么樣?難不難考?今天，我們就來聊聊rfp注冊財務策劃師的那些事兒!

　　rfp注冊財務策劃師怎么樣?

　　1、rfp注冊財務策劃師是什么

　　rfp注冊財務策劃師指的是對于公司或者個人的財務計劃及投資策略等方面，能夠通過合理的財務分析程序進行管理，并且規避投資相應風險，最后實現了資產保值、增值的專業人才。

　　2、rfp注冊財務策劃師怎么樣?

　　如果你能夠順利拿到rfp注冊財務策劃師，則就業前景上更為廣闊。無論是薪資待遇還是福利都比較豐厚。

　　順利取得注冊財務策劃師資格后，可以從事以下工作：

　　1、自己開設專業的理財公司，rfp證書代表了你過硬的專業能力。

　　2、從事金融機構的理財相應工作。rfp證書相當于敲門磚，為你帶來更多的職業上升空間。

　　3、從事大型企業的財務策劃管理工作。rfp證書意味著你具備與之匹配的工作能力。

　　4、可以任職銀行、保險及證券公司的相應崗位。rfp證書為你帶來更強的職業競爭力。

　　5、成為大型企業的高層管理人員、財務經理及財務總監。rfp證書給你帶來升職加薪的優勢。

　　rfp注冊財務策劃師難考嗎?

　　rfp注冊財務策劃師其實并沒大家想象中那么難考。其考試內容包括了五大部分，分別是財務策劃、投資策劃、保險策劃、稅務、 財務策劃實踐及國際財務管理?？疾閭戎攸c是考生對于財務策劃專業知識的實際掌握能力和操作應用能力。目前，由于國內對于理財人才的需求量較大，rfp課程已作相應內容調整，更加符合學員的實際需求。并且考試語言能夠在中文/英文兩者切換。

　　綜上所述，rfp注冊財務策劃師雖說有難度，但學員只要平時做好聽課、整理筆記及復習工作，相信對你來說，rfp注冊財務策劃師證書還是比較容易通過的!

　　會計網在此提醒大家：rfp注冊財務策劃師含金量相當不錯，如果想要在理財領域深入發展，選擇考取rfp注冊財務策劃師證書不失為一個最佳選擇!

　　RFP，即美國注冊財務策劃師，作為一項國際性考試，大家在報名注冊財務策劃師RFP時，難免都會遇到各式各樣的問題，接下來會計網進行逐一解答。

　　1、RFP是什么?

　　RFP，全稱為美國注冊財務策劃師，RFP是由美國注冊財務策劃師學會為從事財務策劃工作的專業人士而設的認證類考試，RFP自創辦以來，在全球財會領域中有著極高認可度和含金量，目前全球RFP持證人數已超過10萬，其中中國地區人數已超過5萬人，考取RFP證書人士基本分布于銀行、保險、基金等金融機構就業。

　　2、RFP證書含金量高不高?

　　美國注冊財務策劃師RFP已經受到全國20多個國家地區企業、人士的高度認可，從2005年開始RFP引進中國以來，同樣受到了國內人士的重視和青睞，因為RFP人才在國內非常緊缺，為了培育更多專業性人才，國家推行了相應的人才培育計劃，同時，RFP證書如今已被國家正式納入全國財經金融專業人才培育工程，可見國家對RFP專業人才的培育非常重視。

　　3、RFP報名條件是什么?

　　作為一項國際類考試，RFP報考條件并沒有大家想象那么高，學歷方面只需要大家具備大?；蛞陨蠈W歷即可報考。另外，對金融理財感興趣的、或者從事銀行、保險、證券、基金等行業的人士都可以考慮選擇報考。

　　4、備考RFP需要多長時間?

　　美國注冊財務策劃師RFP課程內容涉及比較多專業知識，不同專業基礎的人士其學習備考的時長也都不一樣。尤其對于零基礎考生，所花的時間和精力也會相對較多?？傮w來說，備考RFP一般需要2~5個月時間左右，每天堅持一定時間進行學習，相信總會有所收獲。

　　每年的6月份都是美國注冊財務策劃師RFP開考時間，如今距離2020年RFP考試時間越來越近，考生除了做最后沖刺之余，也需要注意好考試相關事宜，這些關于美國注冊財務策劃師RFP考前注意事項，考生務必要清楚!

　　1、考試時間和科目

　　美國注冊財務策劃師RFP考試科目一共分為兩科，分別是《財務策劃原理》及《高級財務策劃》。兩門科目都是在同一天進行，具體安排為，上午9點至11點進行《財務策劃原理》考試;而下午14點至16點30分進行《高級財務策劃》考試。兩科考試題型均為客觀選擇題。

　　2、考試當天要帶哪些物品?

　　考試當天除了考生的個人身份證、準考證是必帶的證件以外，像指定的金融計算器、黑色寫字筆都是大家必須要帶的物品。

　　另外，考試當天考生可提前30分鐘進入考場，草稿紙大家不需要帶，考場會提供，當草稿紙不夠用大家也可以舉手示意向考場人員申請多張草稿紙。

　　3、哪些物品是禁帶?

　　RFP考試當天，手機、耳機、電腦、學習資料、熒光筆、修正液或其它可遠程通信的電子設備等都不能帶進考場，以上這些違禁物品一旦被發現了，考生將被當做作弊處理。

　　4、提前規劃路線、調整作息時間

　　在考試當天，為了避免考生出現遲到、走錯考場等問題，建議大家需要提前對考場地點做好考察并規劃好出行的路線，計算好出行時間，保證能夠提前到達考場考試。另外，為了確保自己有好的狀態應試，大家有必要在考前的一周調整好作息時間，保證充足的睡眠質量!

　　國有資產無償劃轉賬務處理怎么做是會計工作中的常見問題，也是會計實務操作中必須掌握的內容。國有資產可以理解為屬于國家所有的一切財產及財產權利的總稱。本文就針對國有資產無償劃轉的賬務處理做一個相關介紹，來一起了解下吧!

　　國有資產無償劃轉賬務處理

　　1、按照企業會計制度(2001)的相關規定可得：按規定無償調入或調出固定資產的企業，應當在“資本公積”科目下設置“無償調入固定資產”、“無償調出固定資產”明細科目進行核算。

　　2、根據新會計準則可得，對于無償調入的固定資產的企業，應當計入“營業外收入”科目。

　　3、國有企業(包括國有控股企業)之間無償劃撥資產，劃撥方無償劃撥的資產，應當按其賬面凈值準予扣除;接受方應當視同接受捐贈資產進行計價，計入應納稅所得額計征企業所得稅。接受方按接受的資產凈值計提的折舊是允許扣除的。

　　當企業按照有關規定并報經有關部門批準收到無償調入的固定資產時，賬務處理如下：

　　借：固定資產

　　貸：資本公積——無償調入固定資產

　　銀行存款

　　當企業按照有關規定并報經有關部門批準無償調出固定資產時，賬務處理如下：

　　1、借：固定資產清理

　　累計折舊

　　固定資產減值準備

　　貸：固定資產

　　2、若無償調出時發生清理費的，應當做以下會計分錄：

　　借：資本公積——無償調出固定資產

　　貸：固定資產清理

　　企業國有資產無償劃轉稅務處理怎么做?

　　1、企業國有資產無償劃轉在稅法上需要繳納企業所得稅的。

　　2、企業間無償劃轉資產，若是涉及產權過戶登記的情況，則按照相關規定，應當繳納印花稅。對于產權轉移書據，應當按所載金額萬分之五貼花。

　　3、由于劃轉固定資產、存貨和設備是一種視同銷售行為，所以企業國有資產無償劃轉需要繳納增值稅。

　　若是將資產的劃轉視為資產重組的情況，則其中涉及的貨物轉讓，是不用繳納增值稅的。

　　接受劃轉資產的賬務處理

　　1、收到固定資產時：

　　借：固定資產

　　貸：遞延收益

　　2、計提固定資產折舊：

　　借：管理費用

　　貸：累計折舊

　　3、按照固定資產的折舊年限逐月或年分攤遞延收益：

　　借：遞延收益

　　貸：營業外收入

　　4、出售設備時，將沒有分攤的遞延收益余額同時轉銷，賬務處理如下：

　　出售設備

　　借：固定資產清理

　　累計折舊

　　貸：固定資產

　　借：銀行存款

　　貸：固定資產清理

　　以上就是關于國有資產無償劃轉賬務處理怎么做的全部介紹，希望大家閱讀后能夠有所收獲。會計網后續也會更新更多有關國有資產無償劃轉的內容，請大家持續關注!

　　rfp理財規劃師證書在全球范圍內獲得廣泛認可，目前已被正式納入全國財經金融專業人才培養工程。那么rfp理財規劃師考了有什么用?適合哪些人考?本文將給予詳細介紹，來一起了解下吧!

　　rfp理財規劃師有什么用?

　　獲得rfp理財規劃師證書，可以擁有以下優勢：

　　1、成為一名理財規劃師，也就意味著你有著過硬的專業知識和能力。獲得rfp認證，說明了您是一個合格的國家理財規劃師，能夠獲得來自客戶的信賴。

　　2、獲得rfp證書，可以增強您的職業競爭力，為您帶來更廣闊的職業發展前景，可以從事的就業方向十分廣泛，比如信托投資公司、證券公司、保險公司、財務公司、金融租賃公司以及證券等金融機構。

　　3、拿到rfp證書，能夠讓您在求職過程中脫穎而出，為您創造更多的工作機遇。您可以利用自己所掌握的專業知識幫助客戶解決財務問題，實現人生目標。

　　4、成為財務顧問，能夠為企業創造更大的價值。對于未來自我理財，也有著較大的幫助。

　　5、rfp理財規劃師是在全球范圍內獲得廣泛認可的專業的國際理財師專業資格，已被正式納入全國財經金融專業人才培養工程。rfp已經成為眾多金融機構人才培養的重要標準。

　　6、很多企業招聘都將rfp作為重要衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行等。

　　7、國內很多大型銀行都將rfp作為人才的培養與培訓的標準，包括中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、建設銀行等。

　　rfp理財規劃師適合哪些人考?

　　以下這些人群適合考取rfp證書：

　　1、專業會計師

　　2、法律專業人士

　　3、銀行信貸員

　　4、房地產經紀人

　　5、保險中介人

　　6、銀行家

　　7、證券和股票經紀人

　　8、投資顧問

　　9、財務顧問

　　10、在類似領域工作的其他專業人員

　　rfp理財規劃師學習內容包括哪些?

　　rfp學習的內容比較全面，注重實際操作。包括基礎財務策劃、保險及退休策劃、投資策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃。

其實不管是哪個專業的畢業生，畢業后幾年是要做好規劃的，那么審計專業畢業生怎么進行職業規劃呢？和會計網一起來了解一下吧

審計專業畢業生的職業規劃

1、如果是在企業

出納——會計——會計主管——會計部經理，這邊階段都是會計工作，會計不等于財務，這一點請一定要認清。接下來按理說就是 財務部經理——財務總監——CFO，但是在往CFO發展的時候，都需要補課。比如資金管理、財務分析、預算管理等等

2、如果是在事務所

審計助理——項目經理，進入企業，財務分析專員——分析經理。后續路徑就一樣了。那么從審計進入企業做財務分析，基本是符合企業需求的，審計的一套內控測試及報表分析的要求正是企業分析所需要的。但是審計進入企業也有明顯的短板，就是基礎會計工作的缺失。相比一個會計去學財務分析，一個審計去補基礎會計實務的內容更容易。

這兩條路的最終目標都是往CFO發展，需要提高的能力，不僅是上面提到的資金、預算、分析、投融資等，更重要的是對事情的把控能力、協調能力等綜合能力

很多人也說四大已經飽和了，其實是很多人去四大鍍了一層金之后就往企業發展，除去業務能力特別好的個別，其實在四大的工作年限沒有3年，那么接觸到的也是一些皮毛，如果想在審計這條路上好好發展，可以去四大摸索幾年的時間再跳槽，對今后的職業生涯和方向也是有好處的

以上就是有關審計的一些內容，希望能夠幫助大家，想了解更多的知識點，請多多關注會計網！

審計到底是做什么的？成為一名審計需要什么樣的能力呢？

預算表應該怎么做？企業的資金預算應該怎么做？如果對這部分內容不太了解，那就和會計網一起來學習一下吧！

預算表怎么做？

公司財務預算是公司管理的核心環節，通常說一個好的財務預算就是公司完成財務指標的一半，但財務預算的制定是一個非常專業的事情，財務預算是一系列專門反映企業未來一定預算期內預計財務狀況和經營成果，以及現金收支等價值指標的各種預算的總稱，具體包括現金預算、預計利潤表、預計資產負債表和預計現金流量表等內容。

財務預算的內容有哪些？

財務預算的內容包括三大會計報表，一般是依據業務預算（銷售、成本、費用、固定資產、資金等）和財務假設，步驟是先損益，再資產負債，后現金流量；方法是財務只做假設，不做預測。

預測銷售額，倒推出銷售品種及數量；根據銷售品種及數量倒推出相關的生產成本；按銷售額及以前年度比例倒推出銷售各項費用；根據歷史情況算出管理費用的金額；根據上述數據編制預測利潤表；根據上述數據編制預測利潤表；根據利潤表及歷史數據推算出資產負債表相應科目（如通過存貨周轉率、應收帳款周轉率、流動比率、速動比率等）；再根據公司或老板的經營意圖對上述報表進行合理修改。

如何做企業資金預算？

根據訂單和計劃成本編制采購資金計劃；根據生產計劃和生產定額編制工資成本計劃和制造費用計劃；根據歷史管理費用、財務費用的發生情況，編制月度費用計劃；根據訂單交貨日期和資金回收情況，編制收入計劃；根據應收賬款回收計劃，編制應收賬款回收計劃；根據上述計劃，分析其當月現金流入流出，編制現金流量計劃；最后綜合編制資金的籌措計劃、資金按用途分配使用計劃。

以上就是有關資金預算的相關內容，希望能夠幫助大家，想了解更多的會計知識，請多多關注會計網！

　　現在，越來越多人通過理財提高自己的收入。

　　根據《中國互聯網理財市場：行為、風險與對策——互聯網理財指數報告(2019)》，理財投資者對互聯網理財產品的配置如下圖所示：

　　據圖所示，理財投資者的投資規模分布較為均勻，大部分理財人的投資金額為3 萬元及以下。

　　理財

　　一、概念

　　理財指的是通過管理財務，讓財務達到保值、增值的目的。

　　二、類型

　　理財分為銀行理財和個人投資兩種類型。

　　根據《中國個人理財市場研究報告2015》，我國2015年個人理財人的基本規模超過40萬億，全國人均擁有基本理財資產約4萬元。

　　根據《中國銀行業理財市場年度報告2015年》，2015年，銀行業理財市場有465家銀行業金融機構發行了理財產品，共發行186,792只，累計募集資金 158.41萬億元。此外，理財資金賬面余額交2014年底增加56.46%

　　理財產品

　　一、概念

　　商業銀行和正規金融機構設計理財產品并發行。銀行和機構根據產品合同，將募集到的資金放到金融市場，購買金融產品，獲得收益后分配給投資人的產品，就是理財產品。

　　二、理財產品分類

　　1、根據類型分類

　　根據類型，理財產品可以分為債券型、信托型、信托型等多種類型，常見的有儲蓄、基金、國債、股票等等。

　　2、根據風險等級分類

　　根據風險等級，理財產品可以分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險等級產品。

　　3、根據收益類型分類

　　根據收益，理財產品可以分為保本、保本保息、非保本產品。

　　不過，每一種理財投資方式都有其風險，要想通過理財實現財務保值、增值的目的，就離不開理財規劃。

　　理財規劃

　　一、概念

　　運用科學的方法和特定的程序為客戶制定具有可操作性的方案，使客戶達到財務只有等目的的過程，就是理財規劃。

　　二、理財規劃分類

　　1、公司理財規劃

　　公司理財規劃是指企業為了目標而制定的方案，例如：投資決策、成本管理、現金流管理等。

　　2、個人理財規劃

　　為實現職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等目標，個人或家庭據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的一系列互相協調的計劃。

　　三、理財規劃建議

　　1、理清自己的資產

　　根據自己的資產狀況，計算存量資產和未來收入的預期;

　　2、設定理財目標

　　建議想投資理財的小伙伴們，從具體的時間、金額和理財目標等來定性和定量地理清理財目標;

　　3、理清自己的風險偏好

　　不管選擇哪一種理財產品，都要了解該理財產品(收益率、風險等)。

　　考慮客觀情況下的風險偏好，否則很容易讓自己的風險偏好超過自己的可承受范圍。一旦超過可承受范圍，很有可能會為自己帶來資金壓力。

　　4、合理分配資產

　　合理分配自己的資產，選擇合適的投資品種和投資時機。

　　來源：本文為初級會計學堂公眾號原創整理，作者：阿璃。部分內容整理于國家金融與發展實驗室、高頓網校、《中國互聯網理財市場：行為、風險與對策——互聯網理財指數報告(2019)》和《中國銀行業理財市場年度報告2015年》。如需引用或轉載，請留言授權，并務必在文首注明以上信息。違者將被依法追究法律責任!

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　　財務總監是公司財務會計的主要負責人，全面負責財務會計管理和經濟核算。作為財務總監，主要負責哪些工作？

　　財務總監的工作內容

　　財務總監的工作內容每個企業的實際有所差異，一般來說，在以下范圍內，

　　一、在董事會和總經理領導下，總管公司會計、報表、企業預算體系建立、企業經營 計劃、企業預算編制、執行與控制工作。

　　二、 組織協調企業財務資源與業務規劃的匹配運作， 公司財務戰略規劃的制定與實施。

　　三、負責制定公司利潤計劃、投資計劃、財務規劃、開支預算或成本費用標準。

　　四、建立健全公司內部核算的組織、指導和數據管理體系，以及會計核算和財務管理 的規章制度。

　　五、建立企業內部會計、審計和內控制度， 完善財務治理、 公司財務控制和會計機構， 對會計人員實施有效管理。

　　六、負責現金流量管理、營運資本管理及資本預算、企業分立或合并相關財務事宜、 企業融資管理、企業資本變動管理等。

　　七、會同經營管理部門開展經濟活動分析，組織編制公司財務計劃、成本計劃，努力 降低成本、增收節支、提高效益。

　　八、監督公司遵守國家財經法令、紀律和董事會決議。

　　九、負責與政府財稅部門聯系，落實財稅政策。

　　十、完成董事會和總經理交辦的其它工作。

　　財務總監和總會計師的區別

　　總會計師是在單位主要領導人領導下，主管經濟核算和財務會計工作的負責人。CFO，意指首席財政官或財務總監，是現代公司中最重要、最有價值的頂尖管理職位之一。在常規思維里，CFO(首席財務官)職位是高于財務總監的。

　　總會計師是計劃經濟的產物，他與總工程師、總經濟師并列為企事業單位重要的三總師制度，三總師享受行政副職待遇?？倳嫀熥鳛榻洜I班子成員對總經理負責。

　　從財務總監這個詞的構成看，“財務”兩字大致確定了財務總監的工作內容;“總”決定了財務總監的職業地位，依慣例，財務總監也享受企業行政副職待遇;“監”應該是體現工作性質，即“監督”、“監管”。從起源看，財務總監受董事會(長)委托，監管總經理，向所有者或董事長負責。財務總監和總經理同屬董事會，兩者平行設立，沒有與被的關系。

　　總會計師和財務總監“各為其主”，創立的目的是不一樣的。但因二者在工作范圍和內容都是財務和會計領域，有許多相同之處，只是工作方法、工作重點上各有側重?？倳嫀焸戎赜谪攧展芾砗蜁嫼怂?，而財務總監則側重于財務監督和財務審計。

　　現時絕大多數公司將財務總監和總會計師合二為一，只設財務總監一職，這樣財務總監也就同時具有了既為所有者服務又為經營者服務的“雙重身份”。在這種情況下，財務總監常常由總經理提名，由董事會決定并聘任。

　　RFP，指的是注冊財務策劃師。與其它考試相比，在國內了解RFP的人并不是很多。那么RFP究竟考些什么內容?如何才能取得證書?我們來看看吧。

　　RFP考試簡介

　　RFP是指注冊財務策劃師。注冊財務策劃師RFP專業名銜始用于1984年，從那時起，在英國一直被尊譽為專業財務策劃與水平的標志。目前除了英國之外，RFP會員遍布80多個國家和地區，人數超過10萬人。

　　RFP考什么內容?

　　RFP的課程內容是根據中國國情開發的課程。以投資、融資、理財、風險管控為核心知識模塊，匹配宏觀經濟環境分析以及金融行業報告書寫作，形成金融知識超級閉環，讓學員華麗變身為金融專家。模塊一：財務策劃概論、模塊二：投資籌劃、模塊三：稅務策劃及國際財務管理、模塊四：融資策劃、模塊五：保險策劃與風險管理、模塊六：財務策劃實務。學習網六大模板，最終培養具備金融投資策劃、財稅籌劃、資本運營、融資上市、風險管理等能力，成為適應經濟發展的高層次專業管理人才。

　　RFP證書申請條件

　　申請人必須具備以下五項條件，經RFP國際標準委員會直接認證和注冊，可獲頒RFP，“注冊財務策劃師”)全球法定的英文版RFP的資格證書：

　　1、具有大專以上學歷;

　　2、完成RFP培訓課程;

　　3、通過RFP資格認證考試;

　　4、具有保險、基金、證券、投資、銀行、會計、律師、房地產及其他理財相關行業兩年以上的工作經驗;

　　5、繳納認證申請費及會員年費。

　　注冊財務策劃師專業技能介紹

　　注冊財務策劃師所涉及的專業技能包括個人理財規劃及企業資本運作兩大方面內容，區別于傳統的金融財務人員，注冊財務策劃師專注于個人和企業資產的保值、增值，并通過投融資運作、稅務策劃、風險管理、上市并購等手段實現資本目標，被稱為21世紀通行全球的專業資質。

　　距離2021年中級會計職稱開考只剩余四十多天時間，而考生們的備考工作也變得越來越緊張。在這個階段，很多同學并不知道如何規劃好自己的學習時間，下面我們來看看吧。

　　中級會計學習時間如何規劃?

　　1、做好當前階段的學習計劃，最好具體到天

　　因為已經到了中級會計職稱備考的尾聲，因此在制作學習計劃的時候，不要預留過大的彈性，最好具體到天，并且要確保每一天的計劃都能夠完美完成，甚至超額完成。

　　2、聽課時間和做題時間分配要合理

　　聽課和做題可謂是相輔相成的，務必要對其時間進行合理的分配，切忌出現一邊倒的情況。當然，這也需要結合自身實際，哪方面弱一些可以做出適當的傾斜。

　　3、全真模擬測試

　　眾所周知，目前中級會計職稱考試已經全面實行無紙化考試，因此大家務必要提前進行適應;而除此之外，全真模擬測試還可以讓我們找到自己相對薄弱的地點，進而查缺補漏，完善自己的知識結構體系，提升自身能力。

　　備考科目怎么搭配?

　　方案一：兩年三科

　　搭配方法：

　　1、中級會計實務，財務管理+經濟法;

　　2、財務管理，中級會計實務+經濟法;

　　3、經濟法;中級會計實務+財務管理。

　　此方案比較適合零基礎且理解能力偏弱的考生。

　　方案二：兩年三科

　　搭配方法：

　　1、中級會計實務+財務管理，經濟法;

　　2、中級會計實務+經濟法，財務管理;

　　3、財務管理+經濟法，中級會計實務。

　　此方案適用于已考過初級會計考試有點基礎但備考時間比較短的考生。

　　方案三：一年三科

　　搭配方法：中級會計實務+財務管理+經濟法

　　此方案適合備考時間充足，理解能力強的考生。

　　CMA證書有較高的含金量，被稱之為全球管理會計的第一證，因為CMA課程還涵蓋了MBA課程的內容，也稱作全球財會領域的Mini-MBA。那么CMA證書的含金量和工資成正比嗎?

　　CMA證書的含金量

　　1、CMA提升個人綜合能力

　　CMA持證者代表其具備完整會計及財務相關領域知識、高度專業的標準與能力，能夠協助管理當局掌握狀況，分析企業的內部財務報表，參與財務管理與擬定未來策略及執行。

　　2、CMA有利于職業發展

　　國內管理會計人才一直處于緊缺狀態，我國目前擁有1800萬左右財務工作者，其中大約八成的從業者從事著記錄與核算的工作，這些傳統業務其實很容易會被計算機替代。而企業未來最急需的人才是能夠承擔預算決策、成本控制等職能的管理會計，卻有較大的人才缺口，高達300多萬人。

　　IMA美國管理會計師協會亞太區總監表示，越來越多的企業在招聘財務管理人員的時候，提出了CMA持證者優先，其比同資歷的非持證者的收入高出60%?？偠灾?，管理會計人才在國內市場供不應求，具備較好的前景。

　　CMA工資的狀況

　　2021年IMA最新公布的全球薪資調查結果顯示，擁有美國注冊管理會計師認證的財務專業人員的平均薪酬中位數比非認證財務專業人員高出62%，總薪酬中位數高出67%。其中來自美國的受訪者工資中位數和總收入中位數水平最高，分別為100，000美元和107，817美元。

　　來自全球80個國家的4，253名財會專業人士參與了本年度調查，其中男性受訪者與女性受訪者人數持平。調查顯示，受訪者普遍認同持有CMA認證的諸多優勢，其中超過80%來自美國的受訪者表示，CMA認證為其創造了更多的職業發展機遇，使其更有信心可以高水準地完成本職工作。此外，超過70%的受訪者認為，CMA認證提升了其數字時代的就業安全感和跨領域的業務能力。

　　如果CMA考試沒有通過，如何調整備考計劃？

　　1、備做好時間安排

　　考生一般沒有通過CMA考試，很大一部分是因為沒有充分準備考試，或者答題時間沒有分配好。為了充分準備考試，為此要設置計劃安排，設定一個時間然后盡早的排除各種阻礙備考的因素，嚴格執行備考計劃。

　　2、制定切實可行的計劃

　　制定可行性計劃，是決定你是否成功的關鍵一步。如果制定的計劃，不適合自己或者無法執行，長期下去則失去約束力，變成無效計劃。所以建議CMA考試復習計劃可以分為總體計劃和分月份計劃?？傮w計劃包括復習階段劃分、各科成績的目標，分月份計劃包括每個月的復習進度、復習目標等。

　　3、注意勞逸結合

　　考生不是機器人，如果每天學習時間過長，如次高強度的工作復習輪流運轉，很快就快產生疲憊感，有復習不下去的情緒。通過CMA考試固然重要，但是身體是革命的本錢，因此備考時也需要勞逸結合。

　　會計是一門專業性很強的工作，如果決心進入會計行業，那么做好職業規劃很重要。作為一名會計師，應該怎么做好職業規劃？

　　會計崗位的職業規劃怎么做？

　　第一階段：專注于基礎工作的操作。廣泛扎實的工作和基礎知識對未來的發展起著至關重要的作用，也是實現從學生向專業轉變的重要條件。

　　第二階段：逐步從一般會計角色轉變為主導角色。財務經理要調整知識結構，不僅要有豐富的專業知識，還要熟悉公司的整體經營管理，積極干預公司的各項決策。

　　第三階段：成為一名優秀的財務經理。優秀的財務經理必須具備基本的財務管理技能、溝通技能、管理技能、財務決策技能等。協調上下級關系，建立培訓團隊，幫助CEO決策，成為一名優秀的顧問，都是這一時期的關鍵培訓。

　　如何進入會計行業？

　　1、從基礎知識開始。我們不能低估基礎知識，只有當我們有了堅實的基礎，我們才能在會計行業向前邁進。如果是自學，建議購買一些可靠的書籍，如會計原則、基本會計法、會計法、財務會計、稅法等。作為學習的參考。在學習之初，你會發現這很難。如果條件允許，你可以申請一門課程，學習財務的實際操作、會計實務、報稅培訓、財務軟件的應用以及Excel在會計實務中的應用。

　　2、取得會計初級資格證書。會計資格證書取消后，初級資格證書已經成為進入會計行業的限制，如果你真的想從事會計行業，初級資格證書必須持有。有初級資格證書，你就有資格進入這個行業，初級資格證書的學歷必須只滿足高中或以上的要求。初級會計考試有兩門科目：初級會計實務和經濟法。

　　財務人員去面試會計崗位時，面試官常常問到職業規劃與方向，那么作為一名會計人員，應該如何做好職業規劃呢？

　　會計職位職業規劃的總體方向

　　1、CFO方向：從出納/會計助理到審計員、會計師、會計主管、財務主管、財務經理和首席財務官。

　　2、注會方向：持有注冊會計師證書，先在公司擔任會計師，然后在公司擔任審計助理、審計師、審計經理和合伙人。

　　因此，當面試官問什么是職業規劃時，選擇一個想法來談論它。

　　建議最好給出第一個計劃，考慮一下是否應該參加考試。如果面試官問你，你當然可以稍后回答并安排時間。至于職業規劃，當剛進入這個行業時，確實不需要考慮太多，因此可以簡單描述高管背后的職業規劃，主要集中在前五年左右的規劃，比如在基本崗位上學習更多，然后瞄準會計或成本會計。

　　我未來五年的職業規劃是扎實做好基礎工作，精通會計流程，提高實踐能力。下班后，嘗試學習新知識，參加初級會計證書考試（如果你參加了考試，你可以說中級會計證書）。然后，當基本技能非常扎實時，選擇一個發展方向，可以是會計或成本會計，根據自己的經驗和過去五年的經驗，爭取更高的水平。

　　舉例：面試官好，我面試的崗位是會計，我在未來5年的職業規劃是，先扎實做好基礎崗位的工作，熟練會計工作的流程，提高自己的實操能力。在工作之余努力汲取學習新的知識，考下初級會計證（假如已經考過了，可以說中級會計證）。然后在基本功非常扎實的情況下，根據自己5年來的心得和經驗，選擇一個發展方向，可以是總賬會計或者是成本會計，爭取更上一個臺階。

　　如何考取初級會計證？

　　考取條件：

　　1、具備國家教育部門認可的高中畢業以上學歷。

　　2、堅持原則，具備良好的職業道德品質。

　　3、履行崗位職責，熱愛本職工作。

　　4、認真執行《中華人民共和國會計法》和國家統一的會計制度，以及有關財經法律、法規、規章制度，無嚴重違反財經紀律的行為。

　　《經濟法基礎》科目的考試時長為75分鐘，《初級會計實務》科目的考試時長為105分鐘，兩個科目連續考試，時間不能混用。

　　職業規劃對于每個人都很重要，作為一名會計。要事先做好職業規劃才能更好地向目標前進，那么作為一名會計人員，如何做好職業規劃？

　　會計職業的規劃路線

　　1、首先，在業余時間，應該首先準備初級會計證書考試（復習好，對于我們的第一個會計來說通常不太難），并努力通過一次考試。

　　2、一步一步地，下一步是在公司實踐和學習的同時積累實踐經驗（一定要掌握并熟悉你在學校學不到的東西）。

　　3、當你與你的年齡、時間和工作年限同時到達時，你可以考慮在業余時間參加中級審計考試，這將對你在公司的未來發展和職稱評定有很大幫助。

　　4、高級財務人員指經理或首席財務官。我認為除了你的證書，最基本的是你的英語應該很好。如果達不到管理層的水平，建議是在一家外國公司找一份更正式的工作，薪水也不錯。

　　隨著會計知識不斷增長，應該在下一步考慮（或在第三步之前考慮）為注冊會計師考試做準備，注冊會計師是會計行業的佼佼者，也是會計行業薪水最高的人。

　　這些都是計劃和我自己的意見。請根據你目前的情況制定適當的工作和學習計劃。這個計劃很簡單，但實施起來還是有點困難。相信自己，加油！

　　如何進入會計行業？

　　1、從基礎知識開始。不能低估基礎知識，只有當有了堅實的基礎，才能在會計行業向前邁進。如果是自學，建議購買一些可靠的書籍，如會計原則、基本會計法、會計法、財務會計、稅法等。作為學習的參考。在學習之初，會發現這很難。如果條件允許，可以申請一門課程，學習財務的實際操作、會計實務、報稅培訓、財務軟件的應用以及Excel在會計實務中的應用。

　　2、取得會計初級資格證書。會計資格證書取消后，初級資格證書已經成為進入會計行業的限制，如果真的想從事會計行業，初級資格證書必須持有。有初級資格證書，就有資格進入這個行業，初級資格證書的學歷必須只滿足高中或以上的要求。初級會計考試有兩門科目：初級會計實務和經濟法。