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    文章企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與信貸分析課程
    2023-09-01 13:32:22 160 瀏覽

    課程背景

    　　財(cái)務(wù)報(bào)表就是企業(yè)的“聽診器”，在密密麻麻的數(shù)據(jù)背后所包含的是企業(yè)經(jīng)營狀況與潛在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)在對客戶進(jìn)行信用評級時(shí)，要明確企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力，這將直接決定業(yè)務(wù)是否能達(dá)成，并有效控制風(fēng)險(xiǎn)，那該如何從這些大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中發(fā)掘出企業(yè)的秘密?把握真相呢?

    企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與信貸分析

    課程收益

    　　【火眼金睛】：掌握財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀的技巧，快速捕捉財(cái)務(wù)關(guān)鍵信息

    　　【撥云見日】：理解三張報(bào)表之間的關(guān)系，把握企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營活動的內(nèi)在聯(lián)系

    　　【海闊天空】：掌握最重要的財(cái)務(wù)分析工具和方法，通過財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)透視企業(yè)經(jīng)營狀況

    　　【運(yùn)籌帷幄】：通過財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行客戶信用評價(jià)，助力信貸決策支持

    課程對象

    　　銀行信貸人員

    　　證券機(jī)構(gòu)分析人員

    　　其他金融機(jī)構(gòu)投資分析員及業(yè)務(wù)人員

    課程大綱

    一、財(cái)務(wù)報(bào)表分析

    二、火眼金睛——快速突破財(cái)報(bào)閱讀困境

    　　-財(cái)務(wù)核心知識架構(gòu)

    　　-新會計(jì)準(zhǔn)則下的財(cái)務(wù)報(bào)表體系

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表分析的三重境界

    　　-財(cái)務(wù)分析的框架

    　　-企業(yè)外部環(huán)境、經(jīng)營策略、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)路徑

    　　-會計(jì)環(huán)境、會計(jì)策略及影響

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)梳理

    　　-資產(chǎn)負(fù)債表

    　　-利潤表

    　　-報(bào)表中的重要項(xiàng)目及對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的影響

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表速成與勾稽關(guān)系

    　　-理解現(xiàn)金流量信息

    　　-現(xiàn)金流量表與資產(chǎn)負(fù)債表的勾稽關(guān)系

    　　-現(xiàn)金流量表與利潤表的勾稽關(guān)系

    三、撥云見日——成功識別粉飾與舞弊

    四、海闊天空——財(cái)務(wù)分析綜合能力提升

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的動機(jī)分析

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的類型

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的手法

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊和粉飾的識別

    　　-上市公司會計(jì)信息質(zhì)量面臨的挑戰(zhàn)與思考

    　　-衍生金融工具與收益平滑游戲

    　　-財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊風(fēng)險(xiǎn)因素有效性分析

    　　案例分析：

    　　-案例1：外部報(bào)表的特點(diǎn)和分析難點(diǎn)。

    　　-案例2：常見舞弊手段分析。

    　　拓展應(yīng)用：

    　　-課堂練習(xí)：根據(jù)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)(20家不同行業(yè)知名企業(yè)指標(biāo)特點(diǎn)分析)。

    　　-財(cái)務(wù)分析工具和方法

    　　-杜邦分析體系

    　　-EVA分析法

    　　-企業(yè)的償債能力分析

    　　-短期償債能力——流動性比率

    　　-長期償債能力——財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)比率

    　　-企業(yè)資產(chǎn)使用效率分析

    　　-現(xiàn)金流量分析

    　　-資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

    　　-企業(yè)的盈利能力分析

    　　-與銷售收入有關(guān)的利潤率指標(biāo)

    　　-與資產(chǎn)投入有關(guān)的利潤率指標(biāo)

    　　-企業(yè)的成長能力分析

    　　-資產(chǎn)增長率指標(biāo)

    　　-利潤增長率指標(biāo)

    五、運(yùn)籌帷幄——風(fēng)險(xiǎn)識別與信貸決策制定

    　　-財(cái)務(wù)分析和客戶信用評級

    　　-資本結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量

    　　-償債能力和盈利能力

    　　-財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

    　　-信貸決策中的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

    　　-信貸決策中的財(cái)務(wù)報(bào)表分析框架

    　　-資信評級

    　　-收購兼并中的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

    　　-風(fēng)險(xiǎn)管理中的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

    　　-財(cái)務(wù)分析應(yīng)用于經(jīng)營業(yè)績評價(jià)

    　　案例分析：

    　　-案例3：分析某上市公司的財(cái)務(wù)杠桿作用與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

    　　-案例4：如何通過報(bào)表評價(jià)企業(yè)的償債能力?

    　　-案例5：信貸決策中報(bào)表關(guān)鍵指標(biāo)解讀。

    　　拓展應(yīng)用：

    　　-應(yīng)用：客戶資信評級的主要參考指標(biāo)。

    　　-總結(jié)：信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析的難點(diǎn)總結(jié)。

    想了解最新詳細(xì)課程大綱及資料，點(diǎn)擊網(wǎng)頁左側(cè)的在線咨詢圖標(biāo)，與在線老師交流咨詢領(lǐng)取。

    展開全文
    文章信貸人員財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與分析培訓(xùn)課程
    2023-08-24 19:42:48 225 瀏覽

    課程背景

    　　中國經(jīng)濟(jì)正由高速增長向中低速增長的“新常態(tài)”轉(zhuǎn)變。在過度信貸的狂奔猛跑之后，其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。加之近幾年，信貸機(jī)構(gòu)對一些中小企業(yè)的貸款投放比例不斷上升，也要求信貸人員不斷提高其財(cái)報(bào)分析水平，提升貸前、貸中及貸后的管戶能力。

    　　◆您有真正了解過企業(yè)為什么要貸款嗎？是發(fā)展所需還是另有隱情？

    　　◆您的貸前調(diào)查工作做得充分嗎？如何守住信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線？

    　　◆看似完美的報(bào)表真的無懈可擊嗎？如何調(diào)查和核實(shí)客戶的隱性負(fù)債？

    信貸人員財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與分析

    　　◆信貸調(diào)查人員是淹沒在密密麻麻的企業(yè)資料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)海洋中？還是穿透數(shù)據(jù)看客戶的真實(shí)經(jīng)營情況？有技巧可尋嗎？

    　　◆客戶行業(yè)分散，信貸預(yù)判時(shí)無法全面了解各行業(yè)經(jīng)營指標(biāo)及特征，怎么辦？

    　　掌握必備的財(cái)務(wù)分析能力，識別報(bào)表粉飾與舞弊行為，金融機(jī)構(gòu)信貸人員才能看到企業(yè)更真實(shí)的經(jīng)營狀況，從眾多報(bào)表與報(bào)告中去偽取精，做出正確的信貸決定，在為客戶雪中送炭的同時(shí)管控好自己機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    課程收益

    　　【全局把控】學(xué)會從宏觀金融背景、行業(yè)發(fā)展前景以及企業(yè)競爭優(yōu)勢出發(fā)，全局審視企業(yè)情況

    　　【撥云見日】學(xué)會辨別財(cái)務(wù)報(bào)表的會計(jì)魔術(shù)，認(rèn)清財(cái)務(wù)操縱、報(bào)表粉飾與舞弊等虛假財(cái)務(wù)游戲

    　　【綜合分析】學(xué)會通過財(cái)務(wù)比率綜合分析財(cái)務(wù)情況，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，看透企業(yè)經(jīng)營真實(shí)情況

    　　【主動出擊】做好信用控制與抵押物價(jià)值評估等信貸事前工作，主動出擊，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)損失

    課程對象

    　　1、銀行等金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員

    　　2、金融租賃公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員

    　　3、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等非金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員

    　　4、其他涉及信貸工作的相關(guān)工作人員

    課程大綱

    一、財(cái)務(wù)報(bào)表分析前的基本預(yù)判

    二、看穿財(cái)務(wù)報(bào)表的粉飾與舞弊

    　　貸前調(diào)查工作是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線

    　　熟悉國家與機(jī)構(gòu)的信貸政策變化和要求

    　　耐心細(xì)致聽取客戶基本情況介紹

    　　查實(shí)客戶相關(guān)資料證書等材料

    　　親歷親為，現(xiàn)場核實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營情況

    　　結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)及發(fā)展階段分析

    　　會計(jì)政策——保持一致性與一貫性

    　　會計(jì)分析——財(cái)務(wù)操縱慣用手法

    　　報(bào)表危險(xiǎn)信號識別與關(guān)注

    　　財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警提示與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的9個(gè)危險(xiǎn)信號

    三、讀懂企業(yè)的“晴雨”表

    四、做出科學(xué)的信貸調(diào)查評估與決策

    　　理解三張表的構(gòu)成及之間的勾稽關(guān)系

    　　火眼金睛：找出報(bào)表中揭示財(cái)務(wù)狀況的重要科目

    　　財(cái)務(wù)分析主要指標(biāo)以及參考值

    　　立足信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，尋找財(cái)務(wù)報(bào)表分析切入點(diǎn)

    　　透過報(bào)表進(jìn)行企業(yè)與行業(yè)的前景預(yù)測

    　　從財(cái)務(wù)數(shù)字的變化了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實(shí)

    　　符合最新監(jiān)管政策與機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸政策

    　　立足數(shù)據(jù)，綜合評價(jià)財(cái)務(wù)與經(jīng)營效益

    　　信貸效益預(yù)估與風(fēng)險(xiǎn)分析

    　　出具盡職調(diào)查評估報(bào)告

     

    五、主動出擊：信用控制與抵押核實(shí)

    　　事前做好企業(yè)信用資料收集與分析

    　　進(jìn)行企業(yè)信用等級評估與資信調(diào)查

    　　抵押實(shí)物的核實(shí)與抵押價(jià)值的計(jì)算

    　　合理處理抵押價(jià)值波動與信貸安全的關(guān)系

    想了解最新詳細(xì)課程大綱及資料，點(diǎn)擊網(wǎng)頁左側(cè)的在線咨詢圖標(biāo)，與在線老師交流。

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