含金量高的證書是金融行業(yè)必要的敲門磚，一個好的證書可以為金融職場晉升增添砝碼。說到金融業(yè)認(rèn)可的證書，今天我們就來聊聊特許財富管理師CWM。

　　什么是財富管理？

　　財富管理是金融服務(wù)業(yè)的一個新興領(lǐng)域。如何管理資產(chǎn)，使其保值、增值是我們每一個人都關(guān)心的。財富管理的目的，就是幫助客戶降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富增值。通過向客戶提供一系列的金融服務(wù)，對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求。

　　特許財富管理師CWM

　　特許財富管理師資格認(rèn)證(CWM)，全稱Chartered Wealth Manager，是由英國特許證券與投資協(xié)會(CISI)主辦的國際資格認(rèn)證。

　　CWM證書被全球多家金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，CWM持證人員可滿足許多國家和地區(qū)對金融及財富管理從業(yè)者的要求。

　　CWM在國內(nèi)有用嗎？

　　國際證書林林總總，含金量也大小不一，最讓人關(guān)心的問題就是：這個證書在國內(nèi)有用嗎?知名度、認(rèn)可度高不高?好不好找工作?

　　特許財富管理師CWM證書的含金量是很高的，得到了國家的認(rèn)可，像在2016年青島市人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)的《關(guān)于青島市金融人才隊伍建設(shè)“十百千萬”工程的實施意見》(青人組字〔2016〕3號)中，在“推進(jìn)金融高端人才聚才計劃”的工作實施意見里，特別指出獲得特許財富管理師(CWM)資格認(rèn)證被列為青島市稀缺專業(yè)技術(shù)人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。

　　特許財富管理師CWM是我國稀缺的專業(yè)技術(shù)人才，如果你也想成為金融行業(yè)中炙手可熱的專業(yè)財富管理人才，那就來了解CWM證書吧。

　　CWM中文全稱又叫特許財富管理師，雖然在國內(nèi)知名度并不算高，不過在國際的金融領(lǐng)域中，同樣能夠得到全球認(rèn)可的國際類考試。究竟特許財富管理師報考要求是什么?一起來看看吧。

　　Cwm介紹

　　CWM?證書是美國“財富管理”培訓(xùn)認(rèn)證中的四大證書(CFA、CPA、CFP、CWM)之一。與CAIA不一樣的是，CWM除了得到國際高度認(rèn)可外，在國內(nèi)也得到了眾多的企業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，CWM在國內(nèi)已經(jīng)擁有了大約6000名會員。更值得關(guān)注的是，在國際上CWM也已經(jīng)獲得了全球200多個國家及900多所的大學(xué)、美國證券交易商協(xié)會、等國際知名組織的認(rèn)可?？梢钥闯?，CWM無論在國際還是在國內(nèi)的知名度是無可置疑的。

　　報名方式

　　對于CWM考試的報名方式，其實也并不是大家所想的那么難，與其它考試報名一樣，流程也非常簡單，只需要登錄美國金融管理學(xué)會中國分會官方網(wǎng)站，參加相應(yīng)的培訓(xùn)后就可以報名考試了。

　　報名條件

　　1.大學(xué)本科畢業(yè)，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿2年;

　　2.具有大專學(xué)歷，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿5年;

　　3.必須具備較強(qiáng)的英語聽、說、讀、寫能力。

　　具備以上條件之一，方可報名參加CWM考試。

　　通過報名條件，不難看出CWM考試報名條件與其它職稱考試相比基本差不多，要求也并不算太高，只需要大專學(xué)歷并具備一定相關(guān)的工作年限就可以了，但值得注意的是，由于CWM是國際性考試，因此硬性條件也需要懂得英語才行。

　　隨著時代經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，隨著衍生出的專業(yè)和職業(yè)崗位也越來越多。像最近比較火的財富管理專業(yè)也是比較多學(xué)生選擇而且未來比較吃香的專業(yè)。到底財富管理專業(yè)的學(xué)生出來后可以考哪些證書?下面來了解一下。

　　CFA

　　CFA，中文名全稱叫特許金融分析師，作為國際證書，CFA在國際金融界可以說是權(quán)威性最高并且得到全球廣泛認(rèn)可和看重的行業(yè)證書。在適用性方面，由于CFA比較傾重于金融方面，所以在學(xué)習(xí)上也是注重對金融的分析和投資的決策，適合對金融系統(tǒng)操作、以及對金融數(shù)據(jù)分析感興趣的人士進(jìn)行報名，同時也適合于在讀專業(yè)的大學(xué)生報名參加考試。

　　在學(xué)習(xí)方面，CFA考試共分為三個階段，考生只要完成了這三個階段的考試，然后在積累4年以上的金融投資相關(guān)工作的經(jīng)驗，就可以取得特許金融分析師(CFA)資格證書了。

　　CFA考試具體分為Level I、Level II和Level III三個階段，形式上，考試必須要先通過一個階段的考試才能參加下一階段的考試，也就是說，哪怕有哪一環(huán)通過不了都不能參加下個階段考試。

　　題型方面，第一階段(Level I)形式為選擇題(Multiple Choice)，每卷各120題，共240題;

　　第二階段(Level II))形式為選擇題(Multiple Choice)，每卷各60題，共120題;

　　第三階段(Level III)的考試形勢是50%的論文寫作及50%的應(yīng)用題(其中主要是案例分析)。

　　CWM

　　CWM，中文名全稱為特許財富管理師，證書是由英國皇家特許專業(yè)協(xié)會所頒發(fā)的，在權(quán)威性和含金量方面都是無可置疑的。而對比起CFA來說，CWM在學(xué)習(xí)內(nèi)容上會比較注重于對金融財富的管理以及相關(guān)實務(wù)技能的操作等。對比起CFA，CWM所學(xué)的知識相對比較專業(yè)，適合那些一直想在財富管理領(lǐng)域發(fā)展或者金融業(yè)務(wù)發(fā)展的職場人士進(jìn)行報名。

　　CWM報名條件

　　1.大學(xué)本科畢業(yè)，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿2年者;

　　2.具有大專學(xué)歷，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿5年者;

　　在報名條件方面，CWM特許財富管理師其實要求并不算高，學(xué)歷最低要求大專，以及具備5年相關(guān)金融工作就能報名。而另外還有一個要注意的硬性條件，那就是英語功底要扎實，這點(diǎn)相信大家都心中有數(shù)，如果英語不過關(guān)，基本上是無法看懂題目的。

　　考試內(nèi)容方面，CWM考試分為答辯和閉卷兩種形式的考試。

　　答辯考試主要是考察考生對財富管理方面知識的理解以及大家的語言表達(dá)能力，而閉卷考試，主要側(cè)重于理論基礎(chǔ)知識，共25道題目，全為多項選擇題。

　　特許財富管理師cwm，簡單來說就是通過自己的專業(yè)知識為客戶提供全方面的理財規(guī)劃。近些年來，很受財務(wù)圈人士青睞。到底特許財富管理師cwm考什么內(nèi)容呢?接下來隨著小編一起具體了解看看吧!

　　特許財富管理師cwm考試介紹

　　通過學(xué)習(xí)特許財富管理師課程，要求考生掌握理財相關(guān)的各種金融產(chǎn)品特點(diǎn)，對理財方法更要全面深入。特許財富管理師主要目的是能夠隨實際金融市場的變化，做出合適調(diào)整，為客戶解決理財問題，提供全方位的理財建議。

　　特許財富管理師cwm考試考什么

　　學(xué)習(xí)cwm，考生可以了解到全面的財富管理、金融咨詢、私人銀行業(yè)務(wù)等專業(yè)知識。具體涉及到投資策略、代際財富轉(zhuǎn)移、關(guān)系管理、生命周期管理、行為金融學(xué)等方面。其課程會涉及7個模塊，也就是特許財富管理師cwm考試所考察的具體內(nèi)容：財富管理與規(guī)劃、金融市場及投資工具、 投資理財角度看宏觀經(jīng)濟(jì)與政策、投資理財角度看財務(wù)管理與稅務(wù)籌劃、 個人保險規(guī)劃與決策購買、 高端客戶的顧問式行銷及高端客戶的顧問式行銷。課程結(jié)束后，可進(jìn)行考試。

　　特許財富管理師cwm考試包括了案例答辯、閉卷考試。

　　案例答辯：

　　1、考查考生在財富管理過中，碰到到問題的實際解決能力。

　　2、考查考生會不會與客戶溝通，實際溝通能力如何。

　　閉卷考試：

　　1、分為財富管理基礎(chǔ)及財富管理實務(wù)。

　　2、考查考生是否掌握了財富管理的專業(yè)知識，計算能力怎么樣。

　　3、題型為多項選擇題，共25道?？荚囌Z言是中英對照。

　　特許財富管理師cwm培訓(xùn)十分注重實戰(zhàn)及實務(wù)把控能力，獲得此證書者可在銀行、基金、證券、保險等行業(yè)從事金融相關(guān)崗位。對未來發(fā)展前途不可限量!了解了特許財富管理師cwm考試考什么，下一步就是制定學(xué)習(xí)計劃，攻下cwm!你準(zhǔn)備好了嗎?

　　特許財富管理師(cwm)，在倫敦金融城被稱之為 “黃金資格證書”。那么，特許財富管理師在國內(nèi)是否受到認(rèn)可呢?下面且聽小編一一道來!

　　第一，從特許財富管理師含義看其認(rèn)可度

　　特許財富管理師指的是取得 CWM證書的專業(yè)人士，運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識技能，幫助客戶進(jìn)行更全面的理財規(guī)劃，且還能根據(jù)金融環(huán)境及市場的相應(yīng)變化，做出靈活調(diào)整。

　　特許財富管理師在美國金融領(lǐng)域內(nèi)極具影響力，并且可以給個人帶來更廣闊的職業(yè)發(fā)展前途。它受到了全球100多個國家的廣泛認(rèn)可，像800多所大學(xué)、美國政府勞工部一級皇家學(xué)會聯(lián)盟等國際組織，對其也給予高度評價及認(rèn)可。

　　第二，從特許財富管理含金量看其認(rèn)可度

　　首先， CWM特許財富管理師主辦單位英國特許證券與投資協(xié)會( CISI)權(quán)威認(rèn)可度極高。CISI是一所非盈利性的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，其獲得了 英國金融行為監(jiān)管局、 香港證券監(jiān)督委員會、 美國特許金融分析師CFA協(xié)會等金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

　　其次，自從 CWM特許財富管理師進(jìn)入中國以來，擁有會員接近5000人，且獲得了多家金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。比如中國農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行及中國建設(shè)銀行等。

　　最后，CWM特許財富管理師獲得國內(nèi)政府支持，認(rèn)可度較高。

      例如：

　　1、2014.02.10，山東省青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)正式獲取了國家批復(fù)。

　　2、2016.11.14，《關(guān)于青島市金融人才隊伍建設(shè)“十百千萬”工程的實施意見》(青人組字〔2016〕3號)的具體人才計劃實施中， 將CWM特許財富管理師，列為青島市稀缺專業(yè)技術(shù)人才的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。

　　綜上兩個方面，特許財富管理師在國內(nèi)認(rèn)可度還是很高的，具備一定權(quán)威性，并且能夠給個人職業(yè)發(fā)展帶來較大優(yōu)勢!

　　特許財富管理師證書考了是否有用?這是很多學(xué)員開始學(xué)習(xí)前的最大疑惑。今天，我們就來詳細(xì)聊聊考了特許財富管理師有用嗎?

　　首先，了解特許財富管理師考了是否有用之前，我們需要把握特許財富管理師是什么樣的一本證書。特許財富管理師(cwm)由 AAFM推出，并且具備國際認(rèn)可度及國際知名組織的高度評價。就美國銀行業(yè)行情來看，手持CWM證書者居多。

　　接下來我們來看看特許財富管理師目標(biāo)學(xué)員包括哪些：

　　第一，面向銀行分管公司資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)及高端客戶業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)。

　　第二，面向分支機(jī)構(gòu)的個人金融業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。

　　第三，面向負(fù)責(zé)高端客戶業(yè)務(wù)拓展部門的領(lǐng)導(dǎo)、客戶經(jīng)理。

　　第四，面向證券及保險等金融機(jī)構(gòu)，個人業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理。

　　從以上學(xué)員目標(biāo)來看，考取特許財富管理師CWM很有價值，意味著往后在金融機(jī)構(gòu)、銀行、證券及保險行業(yè)等領(lǐng)域，能夠勝任高層管理性質(zhì)的職位，個人發(fā)展上極具空間、潛力性、機(jī)遇性。最后，特許財富管理師課程較注重知識實戰(zhàn)與實務(wù)，所涉及的領(lǐng)域極為廣泛，對于高端富人需求探索、高端富人心理學(xué)、證券技術(shù)分析、 投資分析、投資大周期理論與實務(wù)等方面的專業(yè)知識及綜合運(yùn)用能力更有把握。為自己帶來更大的職業(yè)晉升力。并且特許財富管理師CWM證書在國內(nèi)極具認(rèn)可度，證書持有者更能得到中國農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、中國建設(shè)銀行及中信銀行等青睞，讓你在未來職業(yè)發(fā)展上有全新的突破，更多的職業(yè)發(fā)展路線可選擇。綜上所述，考了特許財富管理師優(yōu)勢多多，并且能給自己的未來帶來更多的發(fā)展性、可能性。

　　cwm特許財富管理師證書考到后，有哪些就業(yè)優(yōu)勢呢?對于個人發(fā)展又有什么樣的影響呢?眾所周知，cwm特許財富管理師含金量很高，也決定了它對于個人發(fā)展極大的就業(yè)優(yōu)勢。接下來，我們便詳細(xì)對此問題展開一一敘述，一起來看看吧!

　　第一，cwm特許財富管理師受到國際認(rèn)可，在個人求職和升職之路上，能夠帶來積極的正面作用。舉個例子：如果A同學(xué)和B同學(xué)同時去中國農(nóng)業(yè)銀行面試財富管理崗位，A同學(xué)手中持有cwm證書。當(dāng)面試官同時接收到兩份簡歷的信息時，cwm特許財富管理師通過者會更得面試官賞識，獲得優(yōu)先錄取的機(jī)會。

　　第二，cwm特許財富管理師考取有一定難度，在學(xué)習(xí)過程中，除了把握專業(yè)必備技能，還體現(xiàn)出個人強(qiáng)悍學(xué)習(xí)能力、做事認(rèn)真、堅持、自信等品質(zhì)。這些往往也是金融及財富管理業(yè)高端人才招聘的深層需求。對于個人職業(yè)發(fā)展帶來一定優(yōu)勢。

　　第三，學(xué)習(xí)cwm特許財富管理師的課程，通過了認(rèn)證，以后可以到零售銀行(高端客戶)，財富管理中心及貴賓理財中心等相應(yīng)部門崗位工作。無論薪資還是發(fā)展前景上，都是極具吸引力的。

　　第四，cwm特許財富管理師證書獲得了政府政策的高度支持，受到眾多大公司、國企及金融機(jī)構(gòu)的歡迎。就業(yè)形勢來看，不愁找不到合適的高薪資、高福利工作。并且可以實現(xiàn)更高的金融界職業(yè)目標(biāo)。

　　第五，成為cwm特許財富管理師會員，就業(yè)方向十分廣泛，其中 匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行、 加拿大皇家銀行財富管理中心、法國巴黎銀行、英國伊蘭金融等投資機(jī)構(gòu)和投資銀行，都可以成為你的較佳選擇。并且薪資方面十分可觀，未來發(fā)展也更具挑戰(zhàn)性，更多可能性。

　　總而言之，cwm特許財富管理師持證者在就業(yè)方向上選擇較多、并且發(fā)展可能性更廣泛，可以創(chuàng)造一個更有價值的未來!讓你滿懷憧憬，斗志，堅定不移走下去!

　　cisi是英國金融行業(yè)發(fā)展的重要部分組成之一，對于cisi財富管理認(rèn)證證書到底值不值得考?這問題，你如何看待呢?接下來我們來詳細(xì)聊聊cisi財富管理認(rèn)證證書的那些事兒!

　　cisi，英國特許證券與投資協(xié)會，被英國最大金融機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可，主要為金融服務(wù)行業(yè)的證券、投資等領(lǐng)域，提供系統(tǒng)的職業(yè)資格認(rèn)證、會員服務(wù)、職業(yè)發(fā)展機(jī)會。英國特許證券與投資協(xié)會極其重視行業(yè)規(guī)范、誠信準(zhǔn)則，并且擁有全球領(lǐng)先的金融從業(yè)資格認(rèn)證體系。其含金量極高，并且通過cisi考試后，對個人發(fā)展大有裨益。從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，cisi財富管理認(rèn)證證書還是十分值得考取的。理由如下：

　　1、cisi財富管理認(rèn)證資格極具權(quán)威性，國際認(rèn)可度高。

　　2、成為cisi會員，可以獲得財富管理機(jī)構(gòu)、投資銀行、托管銀行等領(lǐng)域的更多工作機(jī)會。

　　3、通過學(xué)習(xí)cisi課程，掌握財務(wù)管理等領(lǐng)域國際先進(jìn)的專業(yè)知識和技能，提升個人知識儲備的前提，證明個人卓越工作能力。

　　4、考過cisi，不單單可以成為英國特許證券與投資協(xié)會的會員，并且簽名的時候，可以適用ACSI會員的稱號。

　　在簽名時可使用ACSI 會員稱號，享有國際金融行業(yè)聲譽(yù)品牌支持;

　　5、拿到cisi財富管理認(rèn)證證書后，可供選擇的就業(yè)方向極為廣闊，不擔(dān)心找不到好工作。

　　6、cisi證書拿到后，可以擔(dān)任銀行、保險、證券、信托等單位的高層管理人員。

　　7、考取cisi財富管理認(rèn)證證書的同時，不單單汲取了專業(yè)實務(wù)知識，也提升了個人對金融行業(yè)的興趣，形成了多條職業(yè)發(fā)展路線。

　　8、cisi財富管理認(rèn)證證書拿到后，個人價值不斷提升，在金融及財富管理行業(yè)內(nèi)獲得高度評價及榮譽(yù)。

　　綜上所述，cisi財富管理認(rèn)證證書還是很值得大家考取的。通過了cisi職業(yè)資格認(rèn)證，讓你的未來前景更具無限可能性!

　　最近，小編收到了一位粉絲的來信，說最近有興趣想報考特許財富管理師cwm考試，當(dāng)中就提及到了CWM證書含金量的問題，很多人很喜歡都會拿CFA來比較，究竟CWM含金量證書怎么樣?高不高呢?

　　首先了解下財富管理的含義

　　對比起傳統(tǒng)行業(yè)，財富管理在目前金融界中，算是一種新興領(lǐng)域。具體是指以個人、家庭、企業(yè)或者機(jī)構(gòu)的需求為中心，設(shè)計全面的財富管理規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)。簡單來說，財富管理就是以客戶為主要核心，為客戶提供不同財務(wù)方面的業(yè)務(wù)。

　　CWM含金量怎么樣?

　　1、在金融方面得到眾多企業(yè)機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可

　　如今，特許財富管理師cwm已經(jīng)得到了金融證券及投資機(jī)構(gòu)的最廣泛認(rèn)可，目前在全球已經(jīng)得到了超過100多家的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對cwm的重視。隨著市場對人才需求量的增加，報名參加CWM考試的人數(shù)也逐漸開始增多，由于cwm證書官方認(rèn)可度高，這就意味著對于CWM證書的持有者不需要再單獨(dú)考取當(dāng)?shù)氐馁Y格證書，在崗位選擇方面也是比較多樣性。

　　2、知識體系獨(dú)具一格

　　要知道，財富管理資格認(rèn)證知識體系在全球范圍是有著自己獨(dú)具一格的知識產(chǎn)權(quán)，在知識方面，財富管理資格認(rèn)證在金融領(lǐng)域也是全球領(lǐng)先的。如今，不僅僅在國外，在國內(nèi)學(xué)生同樣能夠?qū)W習(xí)到這方面知識的課程，目的使考生們能在國內(nèi)有更多的職業(yè)發(fā)展機(jī)會。

　　3、政策上大力推進(jìn)和支持

　　作為國際性考試的特許財富管理師，不僅僅獲得全球的高度認(rèn)可，在國內(nèi)同樣獲得了相關(guān)政府的大力推進(jìn)和支持。近幾年來，國內(nèi)多個地區(qū)正積極在推動“金融高端人才聚才”等計劃，把CWM特許財富管理師專業(yè)列為稀缺人才項目，目的是加大國內(nèi)更加多企業(yè)對CWM人才認(rèn)可和重視，從而使CWM人才迅速增長，滿足市場的需求。

　　CWM，中文全稱是特許財富管理師，隨著企業(yè)對專業(yè)工作人員要求的提高，近年來CWM證書越來越受到業(yè)界精英人士的追捧，那么將CWM證書考下來能從事哪些工作?我們來看看吧。

　　一、CWM是什么?

　　CWM特許財富管理師證書的全稱是Chartered Wealth Manager，是由英國特許證券與投資協(xié)會(CISI)主辦的金融財富管理領(lǐng)域的國際核心資格認(rèn)證證書，在倫敦金融城也被稱為“黃金資格證書”，是唯一擁有皇家特許資格的財富管理證書。

　　英國特許證券與投資協(xié)會(CISI協(xié)會)是由英國女皇簽署的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，受到世界上監(jiān)管，英國金融行為監(jiān)管局FCA的嚴(yán)格監(jiān)管，被全球超過50個國家的金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，包括英國金融行為監(jiān)管局、新加坡金融行為監(jiān)管局、香港證券監(jiān)督委員會、國際證券事務(wù)監(jiān)察委員會組織IOSCO和美國特許金融分析師CFA協(xié)會等。

　　二、CWM證書含金量如何?

　　CWM證書在國際行業(yè)其含金量是非常高的。CWM特許財富管理師證書是美國“財富管理”培訓(xùn)認(rèn)證中的四大證書(CFA、CPA、CFP、CWM)之一，CWM證書在金融行業(yè)非常具有影響力和發(fā)展前途。

　　三、CWM就業(yè)方向介紹

　　CWM就業(yè)方向主要分為以下幾種：

　　私人銀行家：為家庭高凈值客戶，包括皇族、貴族、財富家族、成功企業(yè)家，或有社會名望和成就的專業(yè)人士(醫(yī)生、律師等)提供高質(zhì)量、高私密度的長期金融服務(wù)的專業(yè)人士。

　　金融行業(yè)資產(chǎn)管理部：對金融企業(yè)可投資資金進(jìn)行資產(chǎn)配置，以實現(xiàn)企業(yè)的特定的需求目標(biāo)，例如規(guī)避風(fēng)險、實現(xiàn)盈利、規(guī)避稅收等等。

　　金融行業(yè)前端從業(yè)者：例如券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部，資深投資顧問，財富管理師等等，根據(jù)客戶需求，對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富增值的目的。

　　于上市公司而言，股東所擁有的股票數(shù)量和股票市場價格決定了股東財富。在股票數(shù)量一定時，價格越高，意味著股東財富越大；股票價格達(dá)到最高時，股東財富也就達(dá)到最大。

　　股東財富最大化的優(yōu)點(diǎn)

　　1.考慮了風(fēng)險因素。股東財富=價格×數(shù)量。多數(shù)情況下數(shù)量是保持不變的，需要著重考慮股票價格對股東財富的影響。許多因素都能夠影響股票的價格，比如風(fēng)險因素?，F(xiàn)實股東財富最大化時，就考慮了風(fēng)險因素。

　　2.在一定程度上能避免企業(yè)短期行為。比如A公司是一家上市公司，年報上披露虧本1億。之所以會造成一個1億的虧損，是因為A公司投入2億用于研發(fā)新技術(shù)，預(yù)計未來3年內(nèi)可以獲利10億。這說明股票成長性很好。影響股票價格因素就包括對未來的預(yù)期，如果股票成長性好，投資者對該企業(yè)的未來有信心，股票價格上漲。在這一方面，能避免企業(yè)短期行為。

　　3. 對上市公司而言，股東財富最大化目標(biāo)比較容易量化，便于考核和獎懲。

　　股東財富最大化的缺點(diǎn)

　　1.非上市公司難以應(yīng)用。非上市公司不發(fā)行股票，股價就無法確定，股東財富=價格×數(shù)量無法運(yùn)用。

　　2.股價受眾多因素影響，不能完全準(zhǔn)確反映企業(yè)財務(wù)管理狀況。如果整體環(huán)境不好，即便公司的財務(wù)管理體系再完善，也會拖累股票價格下跌。

　　3.過多強(qiáng)調(diào)股東利益，對其他相關(guān)者的利益重視不夠。最重視股東利益，而忽略了其他相關(guān)人的利益。比如A公司現(xiàn)在巨虧1億，但是預(yù)計未來可獲利3億。因此目前保持高股價，股東的利益得到重視;但是于債權(quán)人而言，現(xiàn)在A公司虧了1億，可能償還不了過去所借的錢。忽視了債權(quán)人的利益。

　　CWM，中文名稱為特許財富管理師，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，很多人都想考取CWM證書來提升自身競爭力，那么CWM證書含金量怎么樣?值不值得考?

　　特許財富管理師CWM介紹

　　特許財富管理師資格認(rèn)證(CWM)，全稱Chartered Wealth Manager，是由英國特許證券與投資協(xié)會(CISI)主辦的國際資格認(rèn)證。

　　CWM證書被全球多家金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，CWM持證人員可滿足許多國家和地區(qū)對金融及財富管理從業(yè)者的要求。

　　CWM證書的含金量

　　CWM特許財富管理師證書是美國“財富管理”培訓(xùn)認(rèn)證中的四大證書(CFA、CPA、CFP、CWM)之一，CWM證書在金融行業(yè)非常具有影響力和發(fā)展前途。

　　CWM證書在國內(nèi)的含金量和接受度如何?CWM進(jìn)入中國時間不長，但是發(fā)展速度迅猛，得到了全國多家金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同，截止2010年，中國已有近5000各家銀行人員參加了CWM特許財富管理師證書培訓(xùn)，越來越受到行業(yè)的關(guān)注和認(rèn)可。

　　CWM的門檻相對較高，擁有CWM證書在行業(yè)內(nèi)算是“金牌證書”，含金量非常高。

　　CWM在國內(nèi)有用嗎?

　　國際證書林林總總，含金量也大小不一，最讓人關(guān)心的問題就是：這個證書在國內(nèi)有用嗎?知名度、認(rèn)可度高不高?好不好找工作?

　　特許財富管理師CWM證書的含金量是很高的，得到了國家的認(rèn)可，像在青島市人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)的《關(guān)于青島市金融人才隊伍建設(shè)“十百千萬”工程的實施意見》中，在“推進(jìn)金融高端人才聚才計劃”的工作實施意見里，特別指出獲得特許財富管理師(CWM)資格認(rèn)證被列為青島市稀缺專業(yè)技術(shù)人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。

　　特許財富管理師cwm，簡單來說就是通過自己的專業(yè)知識為客戶提供全方面的理財規(guī)劃。近些年來，很受財務(wù)圈人士青睞，那么CWM考察什么內(nèi)容?

　　特許財富管理師cwm考試介紹

　　通過學(xué)習(xí)特許財富管理師課程，要求考生掌握理財相關(guān)的各種金融產(chǎn)品特點(diǎn)，對理財方法更要全面深入。特許財富管理師主要目的是能夠隨實際金融市場的變化，做出合適調(diào)整，為客戶解決理財問題，提供全方位的理財建議。

　　特許財富管理師cwm考試考什么內(nèi)容?

　　學(xué)習(xí)cwm，考生可以了解到全面的財富管理、金融咨詢、私人銀行業(yè)務(wù)等專業(yè)知識。具體涉及到投資策略、代際財富轉(zhuǎn)移、關(guān)系管理、生命周期管理、行為金融學(xué)等方面。其課程會涉及7個模塊，也就是特許財富管理師cwm考試所考察的具體內(nèi)容：財富管理與規(guī)劃、金融市場及投資工具、 投資理財角度看宏觀經(jīng)濟(jì)與政策、投資理財角度看財務(wù)管理與稅務(wù)籌劃、 個人保險規(guī)劃與決策購買、 高端客戶的顧問式行銷及高端客戶的顧問式行銷。課程結(jié)束后，可進(jìn)行考試。

　　CWM考試備考建議

　　1、穩(wěn)固基礎(chǔ)最重要

　　CWM考試具體分為了答辯以及閉卷兩種形式考試。在考題方面，CWM考點(diǎn)基本都會偏向于基礎(chǔ)知識為主，所以大家在備考中，還是根據(jù)歷年的考點(diǎn)范圍，方向上還是回歸到基礎(chǔ)知識點(diǎn)進(jìn)行學(xué)習(xí)、復(fù)習(xí)?？荚囍灰龅桨鸦A(chǔ)知識考點(diǎn)牢牢的穩(wěn)固好，那么通過閉卷考試并沒什么大問題。

　　2、善于總結(jié)

　　在備考過程中，大家除了看教材還需要結(jié)合做題來對知識點(diǎn)加深了解，不單單如此，考生如果遇到問題，也需要學(xué)會總結(jié)，反思一下自己存在不足的地方，然后再慢慢改進(jìn)自己所存在的問題，只有不斷去改進(jìn)自己，才能越變越好。

　　CFA一級、二級和三級的考試分別會有不同的考試內(nèi)容，但是整體的課程體系是相同的，只不過在每一級考試的側(cè)重點(diǎn)會不一樣，會對考生進(jìn)行不同角度的考核。

CFA的考試內(nèi)容可以分成十類，這十類內(nèi)容是：

　　Ethical and Professional Standards（道德和職業(yè)準(zhǔn)則）

　　Quantitative Methods（量化方法）

　　Economics（經(jīng)濟(jì)學(xué)）

　　Financial Statement Analysis（財務(wù)報表分析）

　　Corporate Issuers（2020年之前叫Corporate Finance，公司財務(wù)）

　　Equity Investments（股權(quán)投資）

　　Fixed Income（固定收益類投資）

　　Derivatives（衍生品）

　　Alternative Investments（另類投資）

　　Portfolio Management and Wealth Planning（投資組合管理和財富規(guī)劃）

　　在一級、二級、三級的考試中，這十類內(nèi)容都會涉及，但占比不同。

　　1、道德科目：一級時，這部分比重是15-20%，二級為10-15%，三級為10-15%。由于它是僅在CFA考試中出現(xiàn)的內(nèi)容，復(fù)習(xí)時可以安排在最后。

　　2、Quantitative Methods（量化方法）：一級中Quantitative Methods的比重是8-12%，二級是5-10%，三級是0。

　　3、Economics（經(jīng)濟(jì)學(xué)）：一級中Ecnomics的占比是8-12%，二級和三級都是5-10%。

　　4、Financial Statement Analysis（財務(wù)報表分析）：一級中Financial Statement Analysis的占比是13-17%，二級是10-15%，三級為0。如果繁雜的表格科目讓你頭痛，別擔(dān)心，熬過二級就好了。

　　5、Corporate Issuers（2020年之前叫Corporate Finance，公司財務(wù)）：一級中Corporate Issuers的占比是8-12%，二級是5-10%，三級為0。

　　6、Equity Investments（股權(quán)投資）：一級中Equity Investments的占比是10-12%，二級和三級都是10-15%。

　　7、Fixed Income（固定收益類投資）：Fixed Income在一級中的占比為10-12%，二級是10-15%，三級是15-20%。這是我們遇到的第一個在CFA考試中比重越來越大的內(nèi)容。

　　8、Derivatives（衍生品）：Derivatives在一級的占比是5-8%，二級和三級的占比是5-10%。我的經(jīng)驗是，雖然占比不多，但三級中衍生品的題目一定不能放棄，它很可能是你過或不過的關(guān)鍵。

　　9、Alternative Investments（另類投資）：Alternative Investments在一級的占比是5-8%，在二級和三級都是5-10%。

　　10、Portfolio Management and Wealth Planning（投資組合管理和財富規(guī)劃）：Portfolio Management and Wealth Planning在一級的占比為5-8%，二級的占比是10-15%，三級的占比是35-40%。

CFA一二三級哪個考起來難？

　　一級通過率最低。主要原因可能并非一級難度最大，而是對于新接觸CFA考試的同學(xué)，純英文應(yīng)試尚不能完全適應(yīng)。而后面二級、三級的通過率依次提升，這也許能告訴我們：在考過前一級后，我們的知識基礎(chǔ)將有相應(yīng)提升，專業(yè)能力層層遞進(jìn)，從而增加了通過的概率。

　　財務(wù)效應(yīng)和財務(wù)績效的區(qū)別有：

　　財務(wù)效應(yīng)又稱財務(wù)杠桿效應(yīng)，財務(wù)杠桿效應(yīng)是指由于固定費(fèi)用的存在而導(dǎo)致的，當(dāng)某一財務(wù)變量以較小幅度變動時，另一相關(guān)變量會以較大幅度變動的現(xiàn)象。也就是指在企業(yè)運(yùn)用負(fù)債籌資方式（如銀行借款、發(fā)行債券）時所產(chǎn)生的普通股每股收益變動率大于息稅前利潤變動率的現(xiàn)象。

　　財務(wù)績效是指企業(yè)戰(zhàn)略及其實施和執(zhí)行為最終的經(jīng)營業(yè)績作出的貢獻(xiàn)，主要通過盈利、營運(yùn)、償債和抗風(fēng)險能力體現(xiàn)。財務(wù)績效能全面展示企業(yè)成本控制效果、資產(chǎn)運(yùn)用管理效果、資金來源調(diào)配效果以及股東權(quán)益報酬率的組成。

　　財務(wù)效應(yīng)、財務(wù)績效的作用

　　財務(wù)效應(yīng)作用：財務(wù)杠桿可以用來衡量財務(wù)杠桿系數(shù)DFL（Degree Of Financial Leverage）。主要是用來衡量企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理。

　　財務(wù)績效的作用：通過績效考核，把員工聘用、職務(wù)升降、培訓(xùn)發(fā)展、勞動薪酬相結(jié)合，使得企業(yè)激勵機(jī)制得到充分運(yùn)用，有利于企業(yè)的健康發(fā)展；同時對員工本人，也便于建立不斷自我激勵的心理模式。績效考核可以激發(fā)員工工作的積極性，使其工作起來更主動，這樣企業(yè)發(fā)展才會更順利，才會有更多的機(jī)會。

　　財務(wù)杠桿的計算公式

　　經(jīng)營杠桿系數(shù)=息稅前利潤變動率÷產(chǎn)銷業(yè)務(wù)量變動率；財務(wù)杠桿系數(shù)=普通股每股利潤變動率÷息稅前利潤變動率=基期息稅前利潤÷（基期息稅前利潤-基期利息）；復(fù)合杠桿系數(shù)=普通股每股利潤變動率÷產(chǎn)銷業(yè)務(wù)量變動率；或復(fù)合杠桿系數(shù)=經(jīng)營杠桿系數(shù)×財務(wù)杠桿系數(shù)。

　　財務(wù)績效的意義

　　財務(wù)績效能夠很全面地表達(dá)企業(yè)在成本控制的效果、資產(chǎn)運(yùn)用管理的效果、資金來源調(diào)配的效果以及股東權(quán)益報酬率的組成。

　　ACCA資格認(rèn)證是一個被廣泛認(rèn)可的會計和財務(wù)證書。很多人在備考期間會遇到學(xué)習(xí)瓶頸，這時需要采取一些措施來有效應(yīng)對。以下是一份針對ACCA學(xué)習(xí)瓶頸的指南：

　　1.找到根源

　　首先需要找到你遇到的瓶頸所在根源。可能是出現(xiàn)在特定的科目或特定的知識點(diǎn)上。能夠分辨清楚是哪些部分的知識點(diǎn)讓你難以理解是更好的開始。

　　2.重復(fù)練習(xí)

　　一旦找到癥結(jié)之處，不斷地練習(xí)就變得很重要。做練習(xí)題，應(yīng)圈畫核心關(guān)鍵詞，注重解題思路的掌握。

　　3.尋找教輔資源

　　當(dāng)你發(fā)現(xiàn)簡單的練習(xí)題就難以應(yīng)對時，尋找更多的教輔資源是個好方法。這些資源的獲取途徑包括互聯(lián)網(wǎng)，社交媒體平臺等。

備考資料ue_arc_bkzl
請在下面紅色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameACCA

　　4.連結(jié)其它科目

　　很多時候，我們陷入了這樣的瓶頸：難以攻克某一科目或知識點(diǎn)，以致于沒有辦法學(xué)習(xí)更高難度的內(nèi)容。如果難以理解某個特定的科目，可試圖將難度較低的其他科目和它聯(lián)系起來，這樣或許會讓你豁然開朗。

　　5.尋找支持

　　如果你面對的學(xué)習(xí)瓶頸是因為缺乏自信或動力，那么尋求他人的支持這一方式，可以幫助你渡過困難期。你可以得到更多的有用建議，并且提高備考的信心。

　　隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)面臨著日益激烈的競爭。為了在競爭中保持優(yōu)勢地位，許多企業(yè)采用了雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)。雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)是指企業(yè)的股份分為兩類，一類是普通股，另一類是優(yōu)先股。這種結(jié)構(gòu)旨在平衡公司內(nèi)部的權(quán)益分配，保護(hù)投資者的利益。然而，雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)可能會帶來一些負(fù)面影響，其中之一就是沉沒成本效應(yīng)。本文將通過邏輯分析，探討雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)對沉沒成本效應(yīng)的影響，以及邊際遞減效應(yīng)的作用。

　　首先，我們需要了解雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)的基本概念。雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)是指企業(yè)的股份分為兩類，一類是普通股，另一類是優(yōu)先股。普通股股東享有投票權(quán)和分紅權(quán)，但在公司破產(chǎn)時，他們的權(quán)益排在優(yōu)先股股東之后。優(yōu)先股股東則不享有投票權(quán)和分紅權(quán)，但他們的股息是固定的，通常高于普通股。這種結(jié)構(gòu)旨在平衡公司內(nèi)部的權(quán)益分配，保護(hù)投資者的利益。

　　然而，雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)可能會帶來一些負(fù)面影響，其中之一就是沉沒成本效應(yīng)。沉沒成本效應(yīng)是指在決策過程中，已經(jīng)發(fā)生的、不可改變的成本被納入到當(dāng)前決策中，導(dǎo)致決策者對當(dāng)前行為的評估偏離了最優(yōu)解。在雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)下，企業(yè)在進(jìn)行重分類調(diào)整時，可能會受到沉沒成本效應(yīng)的影響。

　　重分類調(diào)整是指企業(yè)對其財務(wù)報表中的項目進(jìn)行重新分類，以反映其經(jīng)濟(jì)實質(zhì)的變化。這通常包括將非流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)等長期資產(chǎn)重新分類為流動資產(chǎn)和非流動資產(chǎn)。然而，在進(jìn)行重分類調(diào)整時，企業(yè)需要權(quán)衡各種因素，如稅收、折舊和攤銷等。這些因素可能會導(dǎo)致企業(yè)在重分類調(diào)整過程中產(chǎn)生沉沒成本效應(yīng)。

　　沉沒成本效應(yīng)可能導(dǎo)致企業(yè)在進(jìn)行重分類調(diào)整時，過分關(guān)注過去的投入，而忽視了未來的收益。例如，企業(yè)可能會因為過去的投資而不愿意將其長期資產(chǎn)重新分類為流動資產(chǎn)，從而導(dǎo)致其財務(wù)報表失真。這種情況可能會影響投資者對企業(yè)的評價，從而影響企業(yè)的市場價值。

　　此外，沉沒成本效應(yīng)還可能導(dǎo)致企業(yè)在進(jìn)行重分類調(diào)整時，過分關(guān)注短期利益，而忽視了長期發(fā)展。例如，企業(yè)可能會因為稅收的原因而將長期資產(chǎn)重新分類為短期資產(chǎn)，從而降低稅收負(fù)擔(dān)。然而，這種做法可能會導(dǎo)致企業(yè)在短期內(nèi)獲得更高的利潤，但從長期來看，這種做法可能會損害企業(yè)的競爭力和發(fā)展能力。

　　在這種情況下，邊際遞減效應(yīng)可能會發(fā)揮作用。邊際遞減效應(yīng)是指在一定條件下，當(dāng)某一要素的增加對產(chǎn)出的貢獻(xiàn)逐漸減小時，該要素的使用量會逐漸減少。在雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)下，企業(yè)在進(jìn)行重分類調(diào)整時，可能會受到邊際遞減效應(yīng)的影響。這是因為企業(yè)在增加某一要素的使用量時，其對產(chǎn)出的貢獻(xiàn)可能會逐漸減小。因此，企業(yè)需要在權(quán)衡各種因素后，合理地分配資源，以實現(xiàn)最佳的經(jīng)濟(jì)效益。

　　總之，雙重股權(quán)結(jié)構(gòu)可能會帶來沉沒成本效應(yīng)和邊際遞減效應(yīng)的影響。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，企業(yè)需要在進(jìn)行重分類調(diào)整時，充分考慮各種因素，合理地分配資源，以實現(xiàn)最佳的經(jīng)濟(jì)效益。同時，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要加強(qiáng)對企業(yè)的監(jiān)管，確保其在遵守法律法規(guī)的前提下，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　稅盾效應(yīng)是指債務(wù)成本(利息)在稅前支付，而股利在稅后支付，因此企業(yè)如果要向債權(quán)人和股東支付相同的回報，實際需要生產(chǎn)更多的利潤。其中稅盾是指可以產(chǎn)生避免或減少企業(yè)稅負(fù)作用的工具或方法。

稅盾效應(yīng)對企業(yè)會有什么影響

　　稅盾效應(yīng)對企業(yè)的影響：稅盾的作用是有限的。企業(yè)的財務(wù)管理應(yīng)著眼于提高資本回報。息稅前總收益取決于企業(yè)的總投資和資本利潤率。在資本數(shù)額一定的前提下，不管是采用任何一種的資本結(jié)構(gòu)，總投資收益是固定的，也就是說息稅前總收益是固定的。

　　資本結(jié)構(gòu)中稅盾的存在不會增加息稅前總收益。資本結(jié)構(gòu)的不同只表現(xiàn)在既定的息稅前總收益如何在政府和債權(quán)人以及股東三者之間分配，分為企業(yè)所得稅、債權(quán)人收益和股東收益。稅盾的作用只是增加債權(quán)人和股東的收入，相應(yīng)的減少政府收入（企業(yè)所得稅）。

　　從這個角度來看，依靠稅盾少繳稅來增加債權(quán)人收入和股東收入是非常有限的，當(dāng)然這是說在不改變息稅前總收益的情況下。

　　要增加債權(quán)人收入和股東收入，最直接的措施應(yīng)該就是提高資金的使用效率增強(qiáng)企業(yè)的盈利能力，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售，努力增加息稅前總收益，然后利用稅盾擴(kuò)大債權(quán)人收入和股東收入的份額。

　　如果企業(yè)不注重提高資本回報率，只強(qiáng)調(diào)通過少繳稅增加債權(quán)人收益和股東收益，那就得不償失了。

稅盾效應(yīng)的作用

　　稅盾效應(yīng)是由于稅收這一制度因素引起的,所得稅對于企業(yè)而言是資金的單項流出,所有企業(yè)都想采用合理合法的節(jié)稅手段降低該部分支出。債務(wù)融資所產(chǎn)生的利息屬于稅前抵扣項目可以發(fā)揮稅盾效應(yīng),給企業(yè)帶來稅收層面上的額外收益,企業(yè)的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)折舊攤銷所產(chǎn)生的費(fèi)用可以發(fā)揮非債務(wù)稅盾效應(yīng),同樣可以在稅前扣除而起到的抵稅作用。

　　兩者對于降低企業(yè)稅負(fù)有積極的影響作用。非債務(wù)稅盾效應(yīng)的存在一定程度上會削弱債務(wù)稅盾效應(yīng),多數(shù)學(xué)者認(rèn)為非債務(wù)稅盾效應(yīng)對債務(wù)稅盾效應(yīng)具有替代作用,當(dāng)企業(yè)擁有較大的非債務(wù)稅盾時,利用債務(wù)稅盾的積極性會降低,企業(yè)負(fù)債融資的比例將會下降。債務(wù)稅盾會通過影響企業(yè)的資本結(jié)構(gòu),資本結(jié)構(gòu)影響企業(yè)的綜合治理,進(jìn)而決定企業(yè)績效的高低。

　　債務(wù)稅盾與企業(yè)績效顯著正相關(guān),非債務(wù)稅盾與企業(yè)績效顯著負(fù)相關(guān),債務(wù)稅盾效應(yīng)對國有企業(yè)績效的提升強(qiáng)于非國有企業(yè)。

稅盾是什么意思

　　稅盾（英文Tax Shield,法文bouclier fiscal）指保護(hù)高收入納稅人繳納的所得稅不得高于其收入的固定百分比限額。法國現(xiàn)行的稅盾是50%，即高收入者所交的所得稅、地皮稅、居住稅及其它社會性質(zhì)的互助稅等的總和不得高于其總收入的50%。法國的稅盾在1988年社會黨執(zhí)政時曾為70%。

　　已經(jīng)公布！2025年CFA三級教材將發(fā)生變動，究竟怎么一回事呢，今天學(xué)姐就來從多個方面為大家進(jìn)行解答，還不知道的趕緊看過來~

       一、【三個專業(yè)方向】概要：

　　Portfolio Management（投資組合管理方向）的內(nèi)容多來自原三級【權(quán)益】【固收】【交易】【機(jī)構(gòu)財富管理】，新內(nèi)容不多。

　　Private Markets（私募市場方向）的內(nèi)容少數(shù)來自原一級和二級【另類】【固收】科目，有較多新內(nèi)容。

　　Private Wealth（私人財富管理方向）的內(nèi)容少數(shù)來自原三級【私人財富管理】，有較多新內(nèi)容。

　　二、【重大刪除/新增】：

　　重大刪除：【另類】Hedge Fund Strategies模塊挪到二級另類

　　重大新增：原二級【組合】Trading Costs and Electronic Markets模塊挪到三級【投資組合構(gòu)建】模塊

　　重大刪除：原三級【私人財富管理】以下模塊刪除，部分內(nèi)容挪到Private Wealth（私人財富管理方向）

　　-Overview of Private Wealth Management

　　-Topics in Private Wealth Management

　　-Risk Management for Individuals

　　-Case Study in Risk Management:Private Wealth

　　2.注意事項：

　　-考生將在注冊時選擇三種“專業(yè)路徑”中的一種，注冊后，所提供的學(xué)習(xí)材料將與所選路徑相關(guān)

　　-65-70%將與“共同核心(Core)”相關(guān)，其余30-35%將與所選路徑(Pathways)相關(guān)

　　-所有路徑(Pathways)的考試難度將盡量保持一致，路徑部分的考試內(nèi)容都包含主觀題和客觀題的部分

　　-注冊完成后，路徑不能更改，如果三級考試沒有通過，后續(xù)再次報名可以選擇更換考試路徑

　　-無論選擇哪個路徑，通過后CFA證書是完全一致的

　　三.【官方介紹】如何選擇學(xué)習(xí)路徑？

　　-證券分析師如果想要轉(zhuǎn)到買方或晉升為基金經(jīng)理，可以選擇投資組合管理方向（Portfolio Management Pathway）

　　-分析師或者助理銀行家想要成為買方投資助理可以選擇私募市場方向（Private Markets Pathway）

　　-希望為高凈值人士服務(wù)的初級財富/關(guān)系經(jīng)理或投資顧問可以選擇私人財富管理方向（Private Wealth Pathway）

備考資料ue_arc_bkzl
請在下面紅色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_nameCFA

　　四.【官方介紹】選擇學(xué)習(xí)路徑的好處：

　　-評估對工作崗位的興趣

　　-學(xué)習(xí)行業(yè)術(shù)語、掌握核心知識，避免在談話中出現(xiàn)失誤

　　-與潛在雇主交談時的話題：工作流程掌握

　　-了解工作流中的不同步驟是如何鏈接在一起的

　　5.考試政策變化：加入PSM

　　實用技能模塊（Practical Skills Module，PSM）

　　Python Programming Fundamentals（Python編程基礎(chǔ)）

　　-一門基礎(chǔ)課程，演示Python的基礎(chǔ)知識以及如何使用Jupyter Notebook開發(fā)、演示和共享與金融相關(guān)的數(shù)據(jù)科學(xué)項目。

　　-可選級別：【levelⅠ】【levelⅡ】【levelⅢ】

　　Financial Modeling（財務(wù)建模）

　　-建立一流的三大報表財務(wù)模型，展示對商業(yè)問題的理解、設(shè)計最佳實踐和技術(shù)技能

　　-可選級別：【levelⅠ】【levelⅢ】

　　Analyst Skills（分析師技能）

　　-專注于股票分析師所需的技能，使用從數(shù)百名成功分析師那里獲得的見解

　　-可選級別：【levelⅡ】【levelⅢ】

　　Python，Data Science&AI（Python、數(shù)據(jù)科學(xué)和AI）

　　-向考生介紹機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能和數(shù)據(jù)科學(xué)，以使用Python理解財務(wù)報表、報告和分析

　　-可選級別：【levelⅡ】【levelⅢ】

　　Portfolio Development and Construction（投資組合開發(fā)和構(gòu)建）

　　-開發(fā)，實施和管理機(jī)構(gòu)投資者的投資組合，配合CFA教材的課程內(nèi)容使用高級的Excel技能。

　　-可選級別：【levelⅢ】

　　面對即將到來的稅務(wù)師考試，許多考生可能會突然發(fā)現(xiàn)自己的記憶仿佛被清空了一般，曾經(jīng)熟記于心的知識點(diǎn)如今卻變得模糊不清，這種“考前忘光”的現(xiàn)象并不罕見，關(guān)鍵在于如何有效應(yīng)對。

　　同學(xué)們首先，不要驚慌失措。情緒的穩(wěn)定是解決問題的第一步。認(rèn)識到遺忘是記憶過程中的自然現(xiàn)象，尤其是面對大量且復(fù)雜的專業(yè)知識時，遺忘曲線的作用尤為明顯。此時，重要的是調(diào)整心態(tài)，相信自己過去的努力不會白費(fèi)，通過合理的復(fù)習(xí)策略，完全可以在短時間內(nèi)重拾記憶。

　　接下來，立即制定緊急復(fù)習(xí)計劃。時間雖緊，但有的放矢的復(fù)習(xí)遠(yuǎn)比盲目焦慮更有效。優(yōu)先回顧考試大綱中的重點(diǎn)、難點(diǎn)以及自己平時練習(xí)時易錯的題目。利用思維導(dǎo)圖、錯題集等工具，幫助快速構(gòu)建知識框架，查漏補(bǔ)缺。

　　如果感到獨(dú)自復(fù)習(xí)效率低下或方向不明，不妨尋求專業(yè)幫助。正如文章開頭提到的，考生可以在會計網(wǎng)的稅務(wù)師欄目在線咨詢老師。這些經(jīng)驗豐富的老師不僅能提供針對性的復(fù)習(xí)建議，還能分享考前最后一周的詳細(xì)復(fù)習(xí)資料，這些資料往往是根據(jù)歷年考試趨勢精心編纂，能夠大大提高復(fù)習(xí)效率。

備考資料ue_arc_bkzl
請在下面紅色框內(nèi)輸入分類名稱arc_bkzl_name稅務(wù)師

　　此外，參加考前輔導(dǎo)班或線上直播課程也是不錯的選擇。通過老師的實時講解和互動答疑，可以迅速解決復(fù)習(xí)中的疑惑，同時保持學(xué)習(xí)狀態(tài)，避免考前懈怠。

　　最后，保持良好的生活習(xí)慣同樣重要。保證充足的睡眠，合理飲食，適量運(yùn)動，這些都能有效緩解考前壓力，提高學(xué)習(xí)效率。

　　總之，面對稅務(wù)師考前忘光的困境，關(guān)鍵在于冷靜應(yīng)對，合理規(guī)劃，充分利用現(xiàn)有資源，包括在線老師的指導(dǎo)和專屬復(fù)習(xí)資料，把握住這次考試機(jī)會。相信通過不懈努力，每位考生都能順利通過稅務(wù)師各科目考試，早日獲得稅務(wù)師職業(yè)資格證書，開啟更加美好的財稅職業(yè)生涯。